銀行未能識別可疑加密交易

㈠ 銀行櫃員如何履行可疑交易識別業務

一、可疑交易識別:商業銀行反洗錢風險控制的核心

不管是反洗錢國際組織的指引性文件、我國的反洗錢法規,還是成熟反洗錢監管國家的實踐,對商業銀行的反洗錢要求可概括為以下五個方面:第一是「了解你的客戶」(know your customer)。只有知道客戶的基本情況,才會知道他的正常交易模式,也才會發現他所進行的非正常活動。第二是交易監控。只有通過監測客戶在本行進行的交易才能發現非正常交易,並報告監管當局。第三是客戶資料保存。判斷任何一個客戶交易是不是可疑,常常需要結合其歷史數據進行分析;同時,所有金融機構都有義務幫助司法機關提供相關洗錢行為的線索,提供可疑者的以往交易記錄。第四是培訓。保證業務人員尤其是接觸客戶的前台人員掌握識別可疑交易的基本技能,是做好反洗錢實務工作的根本。第五是獨立測試。這是指銀行內部的審計部門或聘請的外部審計機構對從第三者的角度去審視上述反洗錢控制措施是否有效,以實現風險控制能力的不斷提升。

上述五個方面不應被孤立地看待,只有當它們共同構成反洗錢風險控制的整體,我們才可以說這家商業銀行已經形成一個有效運行的反洗錢風險控制機制,而標志便就是通過該銀行進行的可疑交易能夠被及時准確地識別出來。換句話說,一家商業銀行只有做到了對自己客戶的了解,對其交易實現了有效的監控,客戶的信息和交易資料被妥善保存,全行范圍內做到了分層次有實效的培訓,而且上述措施不斷地通過獨立審計得以優化,那麼,這家銀行才能具有較強的可疑交易識別能力。商業銀行不是司法機關,沒有權力、也沒有能力去偵查或確認洗錢或犯罪行為,其義務而且最核心的義務,就是將有理由懷疑的交易報告監管部門,而這正是打擊洗錢行為的關鍵。正因如此,各國均把商業銀行的識別能力作為監管重點,並通過一系列的措施引導商業銀行不斷提高這一能力。所以,我們可以說,只有我們具有了識別可疑交易的能力,我們才能說我們履行了法律所規定的最核心的反洗錢義務。

二、我國商業銀行可疑交易報告現狀

目前,我國已經搭建起覆蓋面廣、總對總的反洗錢可疑交易報告機制。每天,全國超過300家的商業銀行通過向人民銀行反洗錢監測中心報送大量的可疑交易報告,有合理理由認為交易或客戶與犯罪有關的還應同時報告當地人民銀行。根據人行反洗錢局在《2008年反洗錢報告》中公布的數據,該年中各地偵查機關根據人行的報案線索共立案215起,破獲洗錢案件203起,這些成果應該與商業銀行的可疑交易報送具有一定的關聯性。

但是,從總體上看,我國商業銀行可疑交易報告工作仍然存在讓人擔憂的問題,突出表現在可疑交易報告數量大、數據價值低。分析近幾年的數據可以看出,我國商業銀行提交監管機構的可疑交易報告數量逐年呈幾何倍數遞增,2004年20.24萬份,2005年227.24萬份,2006年已達576.18萬份,而到了2008年,報告量突破了6859萬份,大大高於美國等發達國家的報告量。但另一方面,這些數據的可利用價值卻非常有限,能夠提供有效的犯罪線索的數據微乎其微。如果我們以2008年所有金融機構上報的6891.5萬份可疑交易(尚未考慮1.7億元的大額交易)與偵查機關根據人行提供的線索立案的215起案件相比較,所得的極微小值似乎可以從一個側面說明可疑交易報送的現實與本源目的之間的偏離度有多麼懸殊。

上述現象的產生有其復雜的原因。首先,反洗錢在我國開展時間還不長,商業銀行識別可疑交易的能力仍非常有限,加之日漸激烈的行業競爭所產生的業務壓力,商業銀行對可疑交易的實際關注度非常不夠,僅能維持表面的合規。其次,監管導向也是一個重要因素。在商業銀行需報告的可疑交易標准方面,無論是人民銀行2003年的2、3號令,還是修訂後的2006年2號令,共同點都是規定了明確的構成可疑交易的客觀標准,遇到符合標準的可疑交易,不論商業銀行根據對客戶的了解、是否確實認為可疑,一律上報監管機構;同時,可疑交易是否漏報一直是近年來監管檢查的重點。據統計,僅在2006年央行開展的反洗錢現場檢查活動中,有662家違反反洗錢規定的銀行業金融機構被處罰,其中76%的處罰原因是未按規定報告大額和可疑交易。這種處罰所傳遞的監管信號使得各商業銀行不約而同地採用了「防禦性報送」這一簡單方式來逃避合規風險。大家紛紛開發反洗錢系統,對規定的可疑交易標准進行簡單的量化並自動採集後不加識別地報送到監測中心。大量而低價值的可疑交易報送不僅消耗了商業銀行大量的人力資源、佔用了系統資源;對系統的過分依賴使人工識別嚴重缺位,眼皮底下的可疑交易被放過;海量的正常交易數據淹沒了真正可疑的交易信息,對打擊洗錢犯罪起到了消極作用。

三、最新監管趨勢

雖然人行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》並未進行修改,但在人行2008年起陸續發布的通知中,我們已經看到了監管從重數據數量到重數據質量的轉變強烈信號。2009年底,《中國2008-2012年反洗錢戰略》正式發布,明確了反洗錢的具體目標和行動要點,其中對可疑交易報告從形式到實質的監管思路轉變更加清晰。具體講,人行對商業銀行反洗錢可疑交易報告的監管要求呈現出以下特點:

(一)注重可疑交易報送的有效性。在可疑交易報送方面,監管將繼續從注重可疑交易報送數量向注重報送質量轉變。對於利用技術手段篩查出的交易數據,商業銀行必須經過進一步分析、審核和判斷後才能報出;雖然目前可疑交易的客觀標准尚未取消,但人行已經要求商業銀行不能將雖符合規定的標准、卻有理由排除疑點的交易上報,以提高報送真正涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪可疑交易的精準度,杜絕為避免監管處罰所報送的大量無監測分析價值數據的防衛性報送行為。

(二)可疑交易報送的標准逐漸主觀化。為發揮商業銀行識別可疑交易的能動性,「逐步減少可疑交易的客觀標准,強化金融機構的自主識別能力」必定成為接下來幾年內監管的總趨勢,反洗錢監管部門也將表現出對金融機構分析判斷可疑交易的權利的更大程度尊重,從監管角度減少「防禦性報送」的外部驅動力。

(三)強化對高風險業務的監測分析與報告。隨著恐怖活動全球化,反恐怖融資作為與反洗錢並列的重要領域正在受到國際社會越來越多的關注。順應這一潮流,我國將逐步構建國家反恐融資網路,從法律和監管等方面為反恐創造條件。可以預見,人行將不斷提高對商業銀行涉恐資金監測、分析和報告能力的要求,並加強對此領域的監督檢查;此外,銀行通過網路、電話、自助終端等提供的非面對面服務以及可以由他人代辦的交易均隱含較大的洗錢和恐怖融資風險,人行已經提高了商業銀行對此類業務反洗錢風險控制要求,從數據管理、盡職調查直到洗錢類型的研究均作了明確規定,並將相應地加大監管力度。

(四)強調完善人工識別可疑交易的流程。為保證可疑交易報送的有效性,監管當局要求商業銀行進一步完善可疑交易人工識別工作流程,對擬報送的可疑交易進行人工分析,將櫃員對客戶的了解、對客戶交易背景的掌握融入到可疑交易分析中,從而剔除其中涉及客戶的正常交易,報送客戶真正有疑點的異常交易。在考查一家商業銀行可疑交易報告工作是否合規時,是否有相關工作記錄,是否勤勉盡責將是重要的參考指標。

(五)提高反洗錢數據報送的完整性。為增加可疑交易信息的可用價值,監管機構對商業銀行所報送信息的全面性要求正在日益提高。2009年監管機構對於可疑交易的必報信息項已從2008年的29項增加到36項。根據要求,商業銀行需報送盡可能完整的交易信息,以助於監管機構更好地分析、發現可疑交易線索。 (六)反洗錢數據報送的業務范圍不斷擴大。隨著金融領域洗錢手段、方式的不斷變化,監管機構反洗錢監測分析的重點也隨之調整,監控范圍也逐年擴大。去年人行已將商業銀行第三方存管大額交易納入反洗錢數據報送范圍,今後必將擴展至更多的業務領域,以不斷提高對洗錢行為的監控力度。

上述監管趨勢無疑將對我國可疑交易報告產生重要影響,實際上,在某些方面效果已經開始顯現,一個標志便是可疑交易報送量下降明顯。數據顯示,2009年上半年監測中心接收的可疑交易報告量已比2008年下半年接收的可疑交易報告量下降了54%。下降原因除由於監管提高數據報送信息項要求、商業銀行上報的部分可疑交易要素不全被退回外,監管的積極引導、商業銀行加強對交易的人工分析無疑也是重要因素。當然,要實現交易報告的價值全面提高,仍有很長的路要走。

四、挑戰與建議

反洗錢的監管要求能否得到滿足以避免可能引起的監管處罰和聲譽風險,歷來被跨國銀行視為最大的合規風險,其中的可疑交易識別與報告又可謂重中之重。歷史上,由於未能識別經過本行進行的洗錢或恐怖融資活動而受到巨額監管處罰的銀行比比皆是。美國的里格斯銀行就是由於沒有盡到反洗錢的法定義務,對相關證據「視而不見」,允許無數的可疑交易發生而不通知執法機構,美國貨幣監理署2004年宣布對其處以2500萬美元罰款。因此,各跨國銀行不惜投入巨資控制相關風險。根據KPMG《2007全球反洗錢調查》,2004~2007年,這些銀行在反洗錢方面的成本投入增加了58%,其中最大的開銷便是用於強化交易監控。

隨著我國反洗錢監管標準的國際化,我國商業銀行的可疑交易的識別能力也將面臨前所未有的挑戰。隨著可疑交易報告標准逐漸從法定的客觀標准過渡到商業銀行自主判斷的主觀標准,一個客戶的交易活動是否作為可疑交易報告完全由商業銀行自己決定,這對客戶數和交易量均較國外商業銀行大得多的國內商業銀行難度可想而知。適應這一變化,監管當局也必將加大對商業銀行可疑交易識別能力的檢查力度,並根據識別能力評估結果制訂分類監管措施,對某些問題較多的銀行,可能會因此影響到業務的開展;另外,雖然表面上對商業銀行漏報可疑交易進行處罰的情況會明顯減少,但一旦從某個破獲的刑事案件中追蹤到相關交易是通過某商業銀行進行,而該商業銀行便極可能因未能識別並報告該筆交易而受到處罰,而且處罰的力度會日趨增大。從這點上看,可疑交易報告標准從客觀化走向主觀化,雖然是監管的一大進步,但是對商業銀行來講,卻是反洗錢風險控制中的最大難題。

為破解上述難題,我國的商業銀行急需根據自身情況提前制訂應對措施,將准備工作做在更嚴格的監管要求出台之前,以獲得主動,避免反洗錢合規風險。根據大型跨國銀行的經驗,我國商業銀行目前應從以下方面著手:

(一)開始可疑交易模型的梳理和研究。所謂的可疑交易模型是指某種可疑交易在客戶和交易特徵方面的不同組合模式,是各種現實洗錢或犯罪行為模式的抽象。對商業銀行來說,它是可疑交易的識別提供基礎。因為只有清楚具有哪些特徵的交易是可疑的,我們才有可能將它們提取出來。由於洗錢行為的共性,許多交易模型在全球都會被認定為可疑。但是,由於各國監管要求不同,各銀行的業務領域和產品不同,可疑交易模型的數量、高發領域及組合也會具有不同特點;另外,可疑交易模型庫應是一個動態更新的過程,某一時期新的犯罪類型、某個地區高發的犯罪形式,都需要進行有針對性的量化和模型化。因此,我國商業銀行需要進行自己的可疑交易模型梳理工作,此項工作開展越早,就越會在滿足監管要求方面贏得時間,並為以後的合規風險控制確定先發優勢。

(二)提早論證配套IT系統的開發或采購方案,增加科技支持力度。鑒於銀行每天處理的金融交易數量巨大,對可疑交易的監控必須有相應系統的支持。為提高銀行對可疑交易的識別能力,我國商業銀行首先需要解決的是在現有的反洗錢報送系統中優化可疑交易篩查功能,即把前述成熟的可疑交易模型量化並納入IT系統,以保證經過系統自動篩選出來的數據具有一定的價值基礎;此外,反洗錢名單庫系統也是必要的配套模塊。除我國監管已經有要求的外國政要(PEP)名單之外,為滿足監管對有效制裁名單的監控要求,銀行還需配備涵蓋聯合國、FATF組織等制裁名單的名單庫。需要注意的是,現在全球的制裁名單很多,既有區域的(如歐盟),也有單一國家的(如美國OFAC)。雖然這些名單並未在我國監管要求執行的范圍之內,但與這些名單相關的交易存在可疑的可能性概率較高,而且會產生交易安全的問題。因此,名單庫應考慮包含多種名單內容,為以後的合規管理留下空間。目前,多數國際化銀行都採取外購名單庫的方式,這些產品由專業的公司開發,內容全面,並且定期提供更新,能夠滿足通常的合規管理要求。

(三)增加反洗錢人力資源配備,建立有效的人工甄別流程。可疑交易識別離不開IT支持,但是電腦永遠不能代替人腦,人永遠是可疑交易識別的最終決定因素。正因如此,可疑交易模型化-模型在反洗錢系統參數化並自動抓取-人工根據已掌握的信息或額外收集的信息進行識別-向監管報送已經是國際化大型銀行的通行流程。我國商業銀行目前在此方面差距仍然很大,完全靠系統篩選結果進行報送是多數情況,即使有個別人工識別的情況,人力配備缺乏、分散、靠感覺、無制度安排也是普遍現象,難以滿足監管要求。根據現有監管機構在人工識別方面的最新發展趨勢,我國商業銀行首先需要提前考慮增加用於處理可疑交易的人力配備,並建立相關人員准入、培訓、退出機制。同時,根據本行實際情況(包括業務量、需要處理的可疑交易的數量、機構設置情況等)建立符合自身特點的可疑交易人工甄別的流程。在很多外資銀行,普遍採用可疑交易集中與分散相結合的模式,即明確各級機構和前台人員均有責任監控和識別可疑交易,同時,對系統自動篩查出來的可疑交易由一個專門團隊集中處理。這個專門團隊人員具有較豐富的識別交易經驗,在一筆交易報出前,需結合公開渠道獲得的信息進行判斷,必要時還可採取向其他金融機構核查等手段,因此,所報送的可疑交易質量相對較高。這種方式,值得我國商業銀行借鑒。另外,考慮到目前人行對可疑交易人工識別的具體要求,我國商業銀行在建立可疑交易人工識別流程的過程中,應特別注意記載並保存人工處理工作記錄,以證明符合「勤勉盡責」的合規要求。

(四)加強對高風險交易的監測。如果說我國商業銀行實現前三項建議仍需要一個過程的話,現階段一個可行的做法是把有限的資源用在最大風險的那一部分交易監控上。這部分交易包括全球公認的洗錢高發的銀行業務,如現金交易、跨境匯款、非面對面銀行業務(如網上銀行)等。另外,以客戶為單位進行風險歸類和監控也是一個可行的思路。目前,客戶風險分類已經是明確的監管要求,對於按照一定標准劃分出的高風險客戶,商業銀行應加強對其相關交易的監控。針對近期監管對恐怖融資監控要求的提高,各商業銀行應加強對黑名單尤其是聯合國制裁名單有關的交易的監測。在這方面,反向的操作值得借鑒。比如,我們可以將經過一定程序篩選出的部分低風險客戶甚至是我們有把握不會涉及可疑交易的客戶名單(可以稱之為「紅名單」)維護到我們現有反洗錢報送系統,讓系統不再生成與之相關的可疑交易報告。這樣做的好處是:減少了需要人工識別交易的數量,同時也減少了報送人行的可疑交易總量,也意味著沒有通過校驗的可疑報告被退回而需要人工補正的工作量的降低。當然,這一操作需要以商業銀行客戶風險分類制度的有效、商業銀行各機構對客戶的了解、紅名單的確定和更新流程的可控等條件為前提,隨意使用將會產生較大的控制風險。

監管要求在提高,銀行需要處理的交易卻日益多樣化,洗錢手段更加隱蔽,可疑交易識別已經成為全世界商業銀行面臨的共同挑戰。提早從思想和物質上做好准備,應該成為我國商業銀行避免更大合規風險的自主選擇

㈡ 我的銀行卡在有些取款機上可以用，有些卻不能識別，怎麼辦

帶上身份證到銀行櫃台處理即可。

可能的原因有以下幾種：

1、所在的銀行自動取款機或所持有的銀行卡未加入銀聯；

2、銀行間無對接協議；

3、所持銀行卡消磁或者磁頭損壞，不能正常讀取；

4、操作失誤，如銀行卡插入錯誤等（插反了銀行卡，沒有讓磁頭正確對應讀取）；

5、銀行自動取款機發生故障（比如網路錯誤，換機故障等）。

(2)銀行未能識別可疑加密交易擴展閱讀

銀行卡的注意事項有以下：

1、輸入密碼時注意用手遮擋，如果發現ATM機的密碼防護罩和入卡防護槽有異常情況，為了安全起見，不要使用，同時立即告知銀行；

2、為防範假ATM機的情況，客戶應盡量選擇有顯著標識的自助銀行，在銀行的錄像監控下使用ATM機；

3、最好將銀行卡和身份證分開存放，不要將銀行卡轉借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號及密碼；

4、刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線范圍，留意收銀員的刷卡次數，拿到簽購單及卡片時，核對簽購單上的金額是否正確，是否為本人的卡片；

5、開通手機簡訊服務，隨時掌握賬戶變動情況，一旦發現異常交易，馬上致電銀行進行掛失；

6、如果懷疑資金被盜，應立即撥打銀行客服電話，並對銀行卡賬戶及時進行掛失。

㈢ 通過工行手機銀行轉賬，如遇「96300170，客戶密碼加密異常」，怎麼解決

通過手機銀行轉賬時，如遇「96300170，客戶密碼加密異常」提示，是由於電子密碼器出現異常，需要本人攜帶有效身份證件、開通手機銀行的銀行卡及手機，到全國任意營業網點（寧波地區不再受理）更換密碼器。

密碼器交易報錯：96300446

通過手機銀行辦理轉賬時，如遇「96300446，您的密碼器狀態不正常」提示，是由於密碼器過期導致。攜帶有效身份證件、開通電子銀行的銀行卡及手機，到全國任意營業網點進行更換。 另外，寧波地區暫停辦理密碼器。

(3)銀行未能識別可疑加密交易擴展閱讀：

工銀電子密碼器採取了動態密碼跟交易要素相綁定的安全策略，一個密碼只能針對一個交易，當交易收款人、支付金額等要素被改變時，該密碼即失效，防止了交易信息被劫持、交易要素被修改而帶來的風險，安全性得到了提升，對客戶使用電子銀行的保護全面。

由於該動態密碼器可同時應用於網上銀行、手機銀行和電話銀行渠道，對本身不具備USB介面無法使用U盾的iPhone/Android手機銀行和iPad個人網上銀行客戶來說安全方便。

以支付業務為例，在辦理轉賬、匯款、繳費等對外支付業務時，會提示在密碼器中輸入一組「挑戰碼」，當客戶在動態密碼器上輸入「挑戰碼」之後，密碼器會根據交易要素產生一個臨時密碼，客戶在操作頁面輸入密碼器生成的隨機密碼即可完成相關業務操作。

㈣ 銀行發信息給我說我行監測到你的銀行卡正在發生一筆疑似風險交易銀行會對我怎麼處理會有事的嗎

銀行是不會對這種情況進行處理的，只會提醒你有交易風險，謹防上當受騙而已。當然，這種情況建議您可以單獨撥號，撥打銀行人工客服的電話具體咨詢確認一下。現在銀行風控比較完善，為了降低被盜刷風險，確實會對異常交易進行提醒。比如說你一小時前在本地刷卡，一小時後又去外地刷了一筆，銀行系統會風控有被盜用的嫌疑，會簡訊或者電話通知你確認交易是否本人，減少被盜刷的損失。
銀行的可疑交易識別:商業銀行反洗錢風險控制的核心
不管是反洗錢國際組織的指引性文件、我國的反洗錢法規，還是成熟反洗錢監管國家的實踐，對商業銀行的反洗錢要求可概括為以下五個方面:
第一是「了解你的客戶」(know your customer)。只有知道客戶的基本情況，才會知道他的正常交易模式，也才會發現他所進行的非正常活動。
第二是交易監控。只有通過監測客戶在本行進行的交易才能發現非正常交易，並報告監管當局。
第三是客戶資料保存。判斷任何一個客戶交易是不是可疑，常常需要結合其歷史數據進行分析;同時，所有金融機構都有義務幫助司法機關提供相關洗錢行為的線索，提供可疑者的以往交易記錄。
第四是培訓。保證業務人員尤其是接觸客戶的前台人員掌握識別可疑交易的基本技能，是做好反洗錢實務工作的根本。
第五是獨立測試。這是指銀行內部的審計部門或聘請的外部審計機構對從第三者的角度去審視上述反洗錢控制措施是否有效，以實現風險控制能力的不斷提升。
上述五個方面不應被孤立地看待，只有當它們共同構成反洗錢風險控制的整體，我們才可以說這家商業銀行已經形成一個有效運行的反洗錢風險控制機制，而標志便就是通過該銀行進行的可疑交易能夠被及時准確地識別出來。

㈤ 手機銀行出現可疑交易無法登陸可以去自動取款機取錢嗎

可以
手機銀行出現可疑交易無法登陸的話，因這是手機安全系統檢測到的，所以無法登陸上去，但一般是可以去銀行取款機裡面取錢的!

(5)銀行未能識別可疑加密交易擴展閱讀:
手機銀行也稱為移動銀行，指利用手機、PAD和其他移動設備等實現客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關銀行業務或提供金融服務。手機銀行既是產品，又是渠道，屬於電子銀行的范疇 。

從理論上講，除了現金業務，銀行的櫃台業務都可以搬到手機銀行上來。手機銀行的功能可分為標配功能和拓展功能。查詢、轉賬、匯款、繳費、臨時掛失等屬於標配功能。拓展功能就是在標配功能的基礎上發展的基金理財、商業支付、網購等功能。拓展功能的提供，離不開銀行後台的支持。中小銀行的這些拓展功能普遍比較薄弱，遠遠落後於國有銀行和全國性股份制商業銀行。

國內銀行中已經推出手機銀行業務的包括：工行、農行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業銀行、部分城市商業銀行和農村商業銀行以及極少數農村合作銀行、新型農村金融機構和農村信用社。區域性銀行的手機銀行基本是網路銀行的手機化。有特色且與中國農村金融相關的手機銀行包括無卡取現、農戶小額貸款、按址匯款和手機金融等 。

手機銀行是由手機、GSM簡訊中心和銀行系統構成。在手機銀行的操作過程中，用戶通過SIM卡上的菜單對銀行發出指令後，SIM卡根據用戶指令生成規定格式的簡訊並加密，然後指示手機向GSM網路發出簡訊，GSM簡訊系統收到簡訊後，按相應的應用或地址傳給相應的銀行系統，銀行對簡訊進行預處理，再把指令轉換成主機系統格式，銀行主機處理用戶的請求，並把結果返回給銀行介面系統，介面系統將處理的結果轉換成簡訊格式，簡訊中心將簡訊發給用戶 。

㈥ 銀行卡出現可疑怎麼辦

如果感覺自己的銀行卡很可疑的話，就應該趕緊去銀行查一查這個情況，帶上自己的身份證，帶上銀行卡去櫃台上，要求他們幫你查一下。

(6)銀行未能識別可疑加密交易擴展閱讀:

注意事項

1、輸入密碼時注意用手遮擋，如果發現ATM機的密碼防護罩和入卡防護槽有異常情況，為了安全起見，不要使用，同時立即告知銀行；
2、為防範假ATM機的情況，客戶應盡量選擇有顯著標識的自助銀行，在銀行的錄像監控下使用ATM機；
3、最好將銀行卡和身份證分開存放，不要將銀行卡轉借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號及密碼；
4、刷卡消費 時，不要讓銀行卡離開視線范圍，留意收銀員的刷卡次數，拿到簽購單及卡片時，核對簽購單上的金額是否正確，是否為本人的卡片；
5、開通手機簡訊服務，隨時掌握賬戶變動情況，一旦發現異常交易，馬上致電銀行進行掛失；
6、如果懷疑資金被盜，應立即撥打銀行客服電話，並對銀行卡賬戶及時進行掛失。
7、銀行卡不要和手機、電視、音響、微波爐等磁場強的電器放在一起，最好放的遠一些。多張銀行卡、存摺也不要放在一起。
8、卡與卡之間盡量用紙片隔開，起到間隔作用。
9、可使用專門的銀行卡卡套或防磁卡包。

同一銀行開卡不能超4張

2015年12月，銀監會下發《關於銀行業打擊治理電信網路新型違法犯罪有關工作事項的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》規定，自2016年1月1日起，同一客戶在同一機構開立借記卡原則上不得超過4張（不含社保類卡）。同時，《通知》還規定「同一代理人在同一商業銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在櫃面辦理卡片啟用後方可使用。」
《通知》還要求，針對已經擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯系核查，發現非本人意願辦理的，應中止服務。

㈦ 銀行卡顯示異常交易暫停服務，請到網點重新身份識別。可銀行試了多次都正常，但就取不了錢，請問是什麼事

你好，我來回答您的問題。
您的問題也許是密碼輸入錯誤的次數太多，導致卡被凍結，或者是因為卡片的磁性已經消磁了。這邊建議您拿著本人身份證到相關的銀行辦理點去進行重新的辦理卡片或者重置密碼哦。
我們應該怎麼保護好自己的銀行卡呢？
一：外出沒用到時，就不要天天攜帶在背包和錢包里。辦理相關業務需要攜帶時，都要謹記帶回家並存儲到固定的安全保密位置。在微信、QQ里不要隨意輸入銀行賬號和密碼、身份證號，要首先確認網站、平台的安全性和真實性。
二：對於廢棄不用的銀行卡必須及時辦理銷戶業務，並將其損毀，不能隨意丟棄。
三：不要為了賺些小錢，出售、出租、出借個人銀行卡、身份證、U盾等賬戶存取工具，最終可能造成經濟損失並承擔法律責任。因為不法分子可能利用你的賬號、身份證號、手機號等，用於非法活動。
四：例如，不法分子可能利用轉買賣或租借來的賬戶，用於轉移資金，去做電信詐騙、洗錢、逃稅、行賄受賄等違法行為，最終損害的是賬戶登記者的合法權益，給自己帶來信用、法律風險，嚴重者還要受到法律制裁。一旦公安機關認定某人買賣、出租、出借賬戶，銀行和支付機構將對他實施五年內不得開立新的銀行戶的懲罰，並暫停非櫃面業務。
五：現在手機通過微信、支付寶進行支付已經很普遍，建議不要用大額的銀行卡去關聯到微信和支付寶，可以專門開設一張小額的銀行卡來關聯，根據實際需要進行充錢或轉賬。這樣，萬一手機丟失或者支付平台有任何風險，我們即使有損失，也不會太大，屬於可控范圍內。

㈧ 登錄光大銀行手機銀行時提示「您的賬戶存在可疑交易」如何處理

登錄手機銀行時提示「您的賬戶存在可疑交易」，是由於賬戶存在可疑交易。根據中國人民銀行261號文相關規定，需本人攜帶有效身份證件移駕我行任意櫃台核實身份。如果被光大銀行發現可疑交易的話那也是非常的麻煩的，我們一定要及時的撥打客服的電話進行溝通才行，一般來說只要說的過去都不會產生太大的問題，希望每個人都能夠知道這一點，同時我們需要注意的是，無論任何銀行對於我們的大額資金交易都是有著非常嚴格的標準的，希望每個人在進行資金交易之前都能夠三思而後行。

拓展資料：
一、銀行卡轉賬頻繁被凍結了多久自動解凍
由於頻繁轉賬導致銀行卡被凍結的，立刻就能解凍，但需要我們自己主動提交解凍申請。如果我們出現交易比較頻繁的情況，銀行系統就會進行識別，認為有洗錢嫌疑的話，就會將卡片凍結，但銀行會向持卡人發送異常交易提醒簡訊，我們只需要回復銀行的簡訊提醒，或者撥打銀行的客服熱線說明原因即可。
如果說情況比較嚴重，我們還需要攜帶有效身份證件，向銀行說明資金頻繁交易的可靠理由，最好是能夠提交交易合同、發票等相關材料進行證明。銀行在審核之後，確定沒有違反交易行為准則，就會立即為我們辦理解凍手續。
頻繁交易會被認為是在洗錢的原因是因為一些從事違法高利貸、賭博的人員，他們的銀行流水就會比較頻繁，這就成為一個洗錢的特徵。很多違法犯罪分子，往往會採用數個銀行卡頻繁轉賬的方法將自己的不法財產從形式上變為合法財產。
二、銀行卡被凍結原因怎麼查詢
一般情況下，銀行卡被凍結使用之後網上銀行或者手機銀行都是會有提示的，並且在支付的時候是無法完成付款的。但是銀行卡被凍結的原因並不能直接在網上查詢到。銀行卡被凍結原因查詢的唯一方法就是直接前往銀行營業網點查詢或者直接撥打銀行官方客服電話進行咨詢。若是用戶還有經濟糾紛的情況下，不排除是法院凍結銀行卡賬戶，是可以通過司法機構來查詢凍結原因的。
三、拿到信用卡之後還是顯示信用卡狀態異常怎麼辦
一般來說，如果是這樣的話，那就是你的信用卡還沒有激活。信用卡到手之後，你需要拿著你的身份證，還有信用卡去附近的營業網點進行激活。這時候你需要准備很多東西，比如說你得去復印你的身份證，正反面都要，還有你的信用卡也得復印，接下來 就需要你按照指示寫好信用卡的的申請保證還有日期，提交給銀行的工作人員，接著他們會給你審核信息，然後你輸入密碼之後，仔細核對好你的署名，然後會再進行電子核對。確認好之後基本也就結束了。同時你也可以問一下相關的工作人員關於你本人信用卡的透支額度還有每月要還款的日期。
四、為什麼光大銀行信用卡會顯示狀態異常呢
如果是剛申請的，在這種情況下，一般就是沒有多大問題的，顯示狀態異常是因為你還沒有收到信用卡。然後在你提交資料上去後的15天之內，銀行會議簡訊的形式通知你的。如果你想要查詢信用卡相關進度的話，你可以用你的身份證證件號碼登錄信用卡網站里查詢，或者就是你可以撥打客服電話，這是最直接有效也是最快速的的辦法。

㈨ 如何識別反洗錢重點可疑交易的方法

目前，經濟發展迅速，洗錢犯罪活動也越來越嚴重，洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業的健康發展，而且還會對我國經濟建設和社會穩定產生嚴重的破壞作用。做好反洗錢工作不僅是打擊違法犯罪、促進金融穩定、維護公平公正的市場經濟秩序，更是樹立科學發展觀的客觀需要。金融機構是洗錢犯罪的首要渠道，所以加強反洗錢工作迫在眉睫。我們櫃員在辦理業務過程中，要嚴格執行《個人存款賬戶實名制規定》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《現金管理暫行條例》以及《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，通過分析客戶的交易信息，識別出可疑交易。分析和識別反洗錢可疑交易是做好反洗錢實務工作的根本，也是反洗錢工作中的關鍵環節，只有會分析，能識別，才能從源頭和流通渠道上遏阻洗錢活動。如何分析和識別可疑交易呢？我想從以下幾點簡單談一談：
一、從資金交易分析、識別。1,在短期內，資金交易頻繁，每天交易達幾十筆，資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。2,沒有正常原因，開多個帳戶，且銷戶前發生大額收付或轉帳業務。
二、從開戶資料分析、識別。開戶時留存的客戶信息是否真實，如：資金收入、職業、年齡是否切合實際。
三、從交易時間分析、識別。1，開戶時間與第一次交易時間過長，開戶後幾個月才發生業務，且短期內資金收付數額較大。2，在網上銀行操作不正常時間，一般在凌晨1點至4點交易即為可疑。
四、從客戶辦理業務行為分析、識別。1，在一天中，某客戶按規排隊，遵守秩序,在不同櫃員窗口存不同帳戶大量現金。2，很多客戶往同一帳戶存不同金額的款，且客戶對此帳戶信息不明確，此帳戶即為可疑帳戶。
五、從監控錄像分析、識別。從監控錄像查看客戶行動舉止以及身著打扮。在櫃台辦理業務時穿戴異常,不正視櫃員,不看為其辦理存取款業務過程。在櫃員機前辦理業務時，穿戴嚴實，看不清本人的面目，且多次在櫃員機前辦理業務均為此打扮，即為可疑。
我從以上五點初步分析、識別不法分子的可疑交易，供大家參考，並希望大家給予寶貴議見和建議。我認為我們櫃員在辦理業務中要做到「了解你的客戶，知道業務用途」，只有了解客戶的基本情況，知道辦理每筆業務客戶的用途，才能知道他的正常交易模式，才能知道他的交易是否在我們的反洗錢工作內。(劉孫奎)