流動性監測python

㈠ 商業銀行流動性風險管理指引的第四章 流動性風險監督管理

第六十七條 銀監會根據本指引要求，督促商業銀行建立和完善與銀行業務特點、規模及復雜程度相適應的流動性風險管理體系，並鼓勵公司治理完善、信息系統先進、數據積累合格、管理水平較高的商業銀行採用先進方法管理流動性風險。
第六十八條 銀監會在並表基礎上對商業銀行的整體流動性風險進行考核。商業銀行在境外設立的分支機構、子公司應滿足東道國監管當局對流動性風險管理的要求。銀監會將根據我國和東道國法律環境、監管要求及貨幣管制政策等因素決定是否對境外分支機構、子公司的流動性進行單獨考核。銀監會在對外商獨資銀行和中外合資銀行的流動性風險進行考核時，將充分考慮其母行的流動性風險管理政策及母國監管當局法律法規和流動性監管水平對其的影響。
第六十九條 銀監會按本外幣分別考核商業銀行流動性風險，並有權根據商業銀行外匯業務規模以及對市場的影響按具體幣種單獨考核商業銀行流動性風險。 第七十條 銀監會採取以風險為本的監管模式，對商業銀行整體流動性狀況及流動性風險管理體系進行綜合評價。評價通過現場檢查和非現場監測進行，並包括與商業銀行高級管理層和董事會的定期溝通。
第七十一條 銀監會通過非現場監管系統定期採集有關數據，及時分析評價商業銀行的流動性風險狀況。銀監會依法對商業銀行遵守法律法規和行政規章中各項流動性風險監管指標的情況進行監管，並在必要時要求商業銀行管理層採取有效措施以保證各項指標高於最低監管要求。
第七十二條 銀監會有權根據商業銀行流動性狀況對各項流動性風險監管指標的計算方法、計算口徑和計算頻率等進行調整，並鼓勵商業銀行設定高於流動性監管指標的內部預警指標，以便管理層及時採取措施避免流動性狀況進一步惡化或突破流動性監管指標。
第七十三條 商業銀行應按規定及時向銀監會及相關部門報送流動性風險管理的監測報表、策略、政策和流程等相關信息資料。商業銀行每年4月底前應向銀監會報送上年度流動性風險管理報告，對相關策略、政策、流程、限額等的調整情況進行說明。銀監會可根據商業銀行的規模及其在支付系統和金融市場的地位及風險狀況等因素決定商業銀行遞交流動性風險監測報表和報告的內容和頻率。
第七十四條 商業銀行在資產急劇擴張時需向監管部門報送有說服力的安全運營計劃，說明資金來源和應用情況以及在資產急劇擴張或負債流失情況下的流動性安排及應急計劃。
第七十五條 商業銀行應當及時向銀監會報告下列重大事項：
（一）商業銀行評級的重大調整。
（二）商業銀行大規模出售資產以提高流動性。
（三）外部市場流動性狀況發生重大變化。
（四）商業銀行重要融資渠道即將受限或失靈。
（五）本機構或機構所在地區發生擠兌事件。
（六）有關機構對資產或抵押品跨境轉移政策的調整。
（七）集團、母行和境外分支機構經營狀況或所在國家或地區的政治、經濟狀況發生重大變化。
（八）集團或母行出現流動性困難。
（九）其他可能對商業銀行流動性風險水平及其管理狀況產生影響的重大事件。商業銀行應當制定流動性風險重大事項報告制度，並報銀監會備案。
第七十六條 銀監會根據對商業銀行流動性風險的評價結果決定對商業銀行進行流動性管理現場檢查的頻率。現場檢查的主要內容包括：
（一）董事會和高級管理層在流動性風險管理中的履職情況。
（二）流動性風險管理政策和程序的完善性及其實施情況。
（三）流動性風險識別、計量、監測和控制的有效性。
（四）現金流量分析所用假設前提和參數的合理性、穩定性。
（五）流動性風險限額管理的有效性。
（六）流動性風險內部控制的有效性。
（七）流動性壓力測試的有效性。
（八）流動性風險應急計劃的有效性。
（九）流動性風險管理信息系統的有效性。
（十）銀行內部流動性風險報告的獨立性、准確性、可靠性，以及向銀監會報送的與流動性風險有關的報表、報告的真實性和准確性。
（十一）負責流動性風險管理工作人員的專業知識、技能和履職情況。
（十二）流動性風險管理內部審計和監督檢查機制的有效性。
（十三）流動性風險管理的其他情況。
第七十七條 銀監會對商業銀行現金流量分析、壓力測試和應急計劃的有效性進行評估，特別關注假設、情景及參數的合理性，並可根據需要要求商業銀行對其進行調整。
第七十八條 銀監會對高級管理層及董事會如何使用壓力測試結果進行評價，包括但不限於：
（一）是否採取具體有效的措施緩解壓力測試暴露出的風險。
（二）是否根據風險的性質和規模，通過修訂銀行應急融資計劃、改變現有經營活動及流動性風險，或增加持有高流動性資產等方式來抵禦流動性壓力。
（三）是否針對壓力測試中發現的風險制定全面的應急融資計劃。
（四）是否通過定期測試和內部溝通增進對應急計劃的理解。
第七十九條 對於流動性風險管理體系存在嚴重缺陷，流動性管理政策、制度執行不力，流動性報告或報表存在嚴重問題，且在規定時限內未能實施有效整改措施的商業銀行，銀監會有權採取下列監管措施：
（一）與商業銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。
（二）增加對商業銀行流動性風險的現場檢查頻率。
（三）要求商業銀行增加提交流動性風險報表、報告的頻率。
（四）要求商業銀行提供額外相關信息。
第八十條 對於流動性指標持續達不到預警指標要求的商業銀行，銀監會除第七十九條措施外，有權採取進一步的監管措施:
（一）要求銀行通過更加有效的壓力測試和更有力的應急融資計劃改善應急計劃。
（二）提高流動性比率要求。
（三）限制商業銀行開展收購或其他大規模業務擴張活動。
（四）限制商業銀行部分業務的發展或某項資金的流動。
（五）暫停部分或全部市場准入事項。
（六）提高資本充足率要求。
（七）《中華人民共和國銀行業監督管理法》以及其他法律、行政法規和部門規章規定的有關措施。對於集團或母公司出現流動性困難的商業銀行，銀監會有許可權制其與集團或母公司之間的資金往來。 第八十一條 銀監會將與境內相關職能部門及商業銀行的母國或東道國監管當局建立緊密協調和信息共享的監管合作關系以提高流動性風險管理的有效性。
第八十二條 對於使用母行統一流動性風險管理政策、程序和方法的外資銀行，銀監會將對其本地適應性進行審核，重點關注以下內容：
（一）原政策、程序和方法的合規性。
（二）現金流量分析有關假設、情景和參數的適用性，歷史數據的充足性。
（三）壓力測試、情景分析的適用性。
（四）應急計劃的可行性與有效性。
第八十三條 在影響單個機構或整個市場的流動性事件發生時，銀監會作為母國和東道國監管者，將加強與境內相關職能部門及境外監管部門的溝通聯系，充分了解商業銀行境外分行或子行流動性狀況對境內總行或母行流動性風險的影響以及境外總行或母行流動性狀況對境內分行或子行流動性風險的影響。流動性事件包括但不限於：
（一）銀行財務狀況明顯惡化。
（二）銀行通過市場融資或吸收存款獲取資金的途徑即將喪失。
（三）銀行或監管部門將進行影響較大的信息披露。
（四）銀行信用評級顯著調低。
（五）銀行資產負債表突然出現系統性的杠桿化或去杠桿化。
（六）監管部門決定對資產或抵押物在法人間的轉移或跨境轉移進行或放鬆限制。
（七）出現嚴重的市場紊亂，對央行或支付清算系統造成明顯沖擊。

㈡ 太原python前景怎麼樣

兩種語言：Java和Python。

Python的故事

Python在兩種語言中更老一些，第一個版本發布於1991年，開發者是Guido van Rossum。是開放源代碼的語言。python軟體基金會(Python Software Foundation)管理著這門語言的設計和庫的標准。python增強建議( Python Enhancement Proposal (PEP))過程指導著它的發展。

在語言的發展過程中，保持向後兼容是很常見的。但Python沒有這么做。Python 2 發布於2000年，Python 3發布於2008年。兼容性還可以，但很多功能和語法都發生了變化，幾乎可以認為是兩種不同的語言了。比起改造以把新趨勢新想法融合進Python 2(需要合並與妥協)中，Python 3被構思為一種基於Python 2經驗的新語言。Python 3—最新版本是3.6—是被Python主流世界推薦的。Python 2開發者還在堅持，但Python 2的最終版是2.7，並將在2020年停止維護。

Python的語法體現了可讀性的哲學，簡單又常規的風格鼓勵簡潔而一致的代碼樣式。它起源於腳本語言，體現了Unix的哲學，很簡單就能用舊程序組裝新程序，直接利用現有代碼也很簡單。這種簡單性和可組合性也得益於Python的動態語言特性。它是一種在很多平台都可用的解釋型語言，使其成為了通用開發的可移植項。

Python的實現，有用C編寫的CPython，也在很多平台可用，也是最常用的。其他組織也有自己的實現，比如IronPython， 是用C#寫的，提供了與.NET運行環境的緊密結合。

Python是建立一個可擴展的對象模型的常用語言。用於面向對象的設計並不意味著開發者用Python寫代碼時最常用的風格就是面向對象的風格，它同樣支持過程式編程，模塊化編程和某些方面的函數式編程。

這個語言的名字----和數量不少的隱藏在文檔和庫中的小幽默—來自英國的超現實主義喜劇組 Monty Python.

Java的故事

雖然它1995年才發布，但Java的故事開始於1991年。James Gosling和其他在Sun Microsystems任職的人設想了一種用於和 電視系統互動的程序。它真正開始被大張旗鼓的宣傳，是作為一種可移植的網路語言，尤其是應用於瀏覽器。它從這個起點還有很長的路要走，尤其是當時的名字尚是：Oak。

只是相對於原定面向的電視市場而言，它太過重量型了，沒辦法擁有瀏覽器的一席之地，敗給了動態HTML與Java(只是名字像，實際上沒啥關系)。然而，Java 很快就開發了伺服器模式，轉型成了中型語言，來確保主導語言中的排名。它吸引力與價值的一部分是它的可移植性與相對效率。雖然不是原生語言，例如C和C++，Java是編譯型語言，它確切的運行模式更像是以機器為中心而不是完全的解釋型語言，例如Python或者Perl。Java不僅僅是一種語言或庫：它還包括一個虛擬機，或者說，一個生態系統。Java虛擬機(JVM)是一個理想的可移植性平台，用以運行Java代碼，而不需要考慮硬體環境並寫具有移植性的代碼。Java承諾，一次編寫，到處運行(Write Once, Run Anywhere (WORA))。只要JVM還存在，任何編譯好的位元組碼都能很輕松的運行和交互。有很多JVM語言，包括更像腳本語言的Groovy，函數式語言的Clojure，對象過程混合的Scala，甚至是Python的變體，Jython。

Java是一種面向對象的語言，有著和C/C++近似的語法。它是動態鏈接，允許新的代碼在運行時載入與運行，而不是動態類型的。Java的演變相對較慢，最近才合並了一些功能用以支持函數式編程。相對的，這種語言和VM的哲學都是將向後兼容作為首要指令。

在Oracle買下了Sun之後，這門語言和編譯器最終還是開源了。這門語言的進化由Java Community Process (JCP)指導，JCP包括Oracle以外的公司和個人。

那麼這兩種語言誰表現更好呢？讓我們仔細的看一看。

1.性能

選定語言的技能和現存的軟體系統也影響著給定的軟體架構，軟體架構也受框架，庫，重用和集成的影響。許多情況下，技術人員想利用選定語言的直接優勢，而不是間接優勢。將被純Java開發團隊維護的軟體架構卻使用Python web框架肯定是走不遠的。

Java和Python享受著看上去無盡的支持，解決了常見和非常見問題的，熱衷於解決問題與分享的，公司和個人，填充了開源代碼庫。事實上，兩種語言都受益於----並塑造於----在線論壇和開源開發。

當遺留問題，重用，性能和開發技能都重要時，一些架構決策仍然可以保持語言的選擇開放。舉個例子，微服務架構的崛起(面向互聯網的系統被劃分成小的，合作的進程) 使得語言的選擇依賴於本地細節而不需要作為整個項目的主要考慮因素。

由於現代編程環境和其軟體架構的多樣性，一些團隊和企業寧願減少一些他們的技術選擇，而不是生活在過去的決定和個人心血來潮的混亂中。雖然合並能減少選項，但是這並不是一個能掉以輕心的決定。對語言和框架的趨勢保持關注是有益的，這樣能避免走上岔路。

結論

Java和Python都還有很長的路要走。自20世紀90年代以來，伴隨著他們的社區發展， 他們一直在進化和適應，尋找新的細分市場，取代其他語言—有時在相同市場競爭。這兩種語言都與開放性有關，所以公司、團隊和開發人員在做出決策時最好保持開放的心態。

㈢ 如何處置流動性風險

流動性風險是全球金融機構共同面對的重大風險之一。國內外商業銀行經營狀況一再表明，銀行倒閉風險多以流動性枯竭的形式表現出來。在宏觀經濟下行時期，伴隨我國存款保險制度、利率市場化和金融機構准入退出機制的建立，銀行業競爭更加激烈，存款「搬家」將成為新常態，實施流動性風險管理顯得越加重要。加之金融脫媒化、互聯網化和投資多元化進程加快，存款來源不確定性增加，對銀行處置流動性風險的效率提出了新挑戰。目前農村信用社的資產負債結構不均衡、資產變現能力較差、信貸資產質量較低、流動性負債比例較高等問題較為突出，流動性管理不足對農村信用社的業務經營具有較大影響。面對風險成因日漸復雜、監管日趨嚴格的風險管理環境，農村信用社加強流動性風險管理顯得尤為迫切。
一、流動性風險的概念和分類
（一）流動性風險的概念
根據銀監會於2014年3月實施的《商業銀行流動性風險管理辦法》中關於流動性風險的解釋，流動性風險是指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金，來應對資產增長或支付到期債務的風險。由於商業銀行高杠桿率的經營特點，流動性風險管理已成為商業銀行全面風險管理的主要風險之一，是一種綜合性風險，是商業銀行實現持續經營管理必須面臨和解決的重要內容。
（二）流動性風險的分類
流動性風險主要分為融資流動性風險和市場流動性風險。融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。市場流動性風險是指由於市場深度不足或市場動盪，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。流動性風險因具有不確定性、突發性、快速傳播性和巨大沖擊破壞力等特點，有時被稱為「商業銀行最致命的風險」，極易導致銀行「猝死」。
二、農村信用社流動性風險管理現狀及存在的問題
（一）農村信用社流動性風險管理現狀
2010年4月,銀監會頒布《農村中小金融機構風險管理機制建設指引》，對農村中小金融機構風險管理機制建設提出具體方案，要求農村中小金融機構應按照巴塞爾新資本協議倡導的方法改進風險管理水平，將全面風險管理的理念和方法應用到農村中小金融機構的實際業務管理工作中。
目前，農村信用社全面系統的流動性風險管理體系建設剛剛起步，相對國有銀行和股份制商業銀行的風險管理體系來講還比較滯後。農村信用社流動性風險管理的主要做法僅限於流動性風險監管指標測算，對流動性風險管理能力的提高重視不夠，甚至相當一部分農村信用社尚未將流動性風險管理列入風險管理范疇。
（二）流動性風險管理存在的問題
過去十年，是農村信用社改革發展取得顯著成績的輝煌十年。農村信用社通過飛速發展，各項業務規模迅速擴張，但是在猛上台階的過程中，業務經營和內部管理還沒有從粗放的管理模式中走出來，內部管理水平嚴重滯後，風險管理理念及手段仍然落後。
1.流動性風險管理意識薄弱
我國長期以來實行的是利率管制政策，所有金融機構幾乎不存在流動性風險，即便是個別單位出現了流動性問題，各級政府、人民銀行、監管部門和主管部門也會傾力支持，風險很容易得到及時化解。2015年5月1日起，存款保險制度正式實施，國家不再為銀行兜底，無形中增強了流動性風險。農村信用社長期背靠國家信譽，享受國家政策優惠，從而使得農村信用社管理人員普遍缺乏危機感，流動性風險管理意識薄弱，對流動性風險重視不夠，缺乏對本機構流動性風險引發破產倒閉可能的思考。
2.流動性風險管理內控系統不完善
當前，農村信用社還未建立起科學完善的流動性風險管理系統，信用社內部缺乏對流動性風險的早期預警機制、中期防範與轉移的控制機制、後期降低風險損失的挽救機制。
風險管理只是停留在信用風險和操作風險等方面，未將流動性風險納入日常管理，沒有專門的部門、人員以及系統來管理流動性風險，不能在事前及時採取有效措施，事後及時報告並引起重視，沒有定期開展流動性壓力測試，未能通過資產負債錯配表有效加強流動性風險管理，忽視流動性風險預警、分析和評估等現代科技手段對於流動性風險管理的重要作用。
3.流動性風險管理人才匱乏
農村信用社長期以來只重視資金的效益性和安全性，導致農信社管理人員普遍存在重視資金投放、輕視信貸管理，缺乏風險管理意識。盡管近年來農信社引入商業銀行風險管理理念，逐步構建起資產總量、計劃和規模的管理體系，但風險管理還處於信用風險、操作風險、市場風險管理階段，流動性風險管理比較粗放，從而導致大部分農信社、農商行沒有專業化的團隊研究和管控流動性風險，掌握並熟練運用流動性風險管理模型、指標體系和壓力測試分析等流動性風險管理專業技能的員工微乎其微。
4.流動性管理指標體系尚存缺陷
目前，農村信用社資產負債比例管理對流動性評價的主要指標是存貸比、備付金比例和資產流動性比例。這些指標內容比較單一，不能完全反映農村信用社的流動性狀況。隨著農村信用社業務的不斷拓展，資產證券化、金融衍生工具的逐步使用和金融市場格局的變化，多元化融資渠道導致金融機構之間債權債務關系錯綜復雜，不同市場間高度相關，流動性風險蔓延速度加快，影響范圍不斷增強，僅僅依賴單個流動性指標的良好表現已不能完全反映農村信用社面臨的流動性風險狀況。此外，隨著承兌匯票、保函等業務規模不斷加大，表外業務對農村信用社流動性的影響因素不斷增加，單純通過表內業務數據監測流動性風險已不能全面反映農村信用社的流動性風險狀況。
5.潛在流動性風險客觀存在
農村信用社資產業務單一，貸款戶多、面廣、額小， 存款以定期居多，存貸比一般也不高，資產的流動性較強，幾乎沒有流動性風險。但是，隨著近幾年農村信用社業務規模快速增長，臨時存款、保證金存款、以組織資金為目的的理財產品增加，現代化支付業務在農村地區發展迅速，互聯網金融、P2P、民間借貸、移動支付、網上支付以及自助支付發展迅猛，其負債的波動性在不斷加大，傳統的櫃面資金頭寸管理模式已滯後於業務發展，加之受經濟下行的影響，不良貸款率持續攀升，農村信用社潛在流動性風險客觀存在。
三、農村信用社優化流動性風險管理的策略
針對農村信用社流動性風險管理中存在的普遍現狀和問題，大竹縣農村信用社圍繞強化風控和規范管理，出台了一系列針對流動性風險管理的文件以及應對措施。2015年5月1日，存款保險制度正式實施。為打好這場未知的攻堅戰，4月17日，大竹縣聯社及時出台了關於印發《大竹縣農村信用社流動性風險應急預案》的通知，要求全縣員工積極做好應對准備。但隨著利率市場化繼續深化、銀行破產法呼之欲出，農村信用社面臨多重擠壓，加之互聯網金融、P2P、民間借貸、融資性擔保機構發展以及鼓勵供銷社參與農村金融創新的政策，使農信社在流動性管理中面臨的不可預測的風險在增加，對流動性管理提出了更高的要求。
（一）增強流動性風險管理意識
風險管理是銀行經營的一個永恆的主題，不能有絲毫的懈怠。在目前新一輪的全球金融危機、國內經濟下行經濟大環境下，隨著存款保險制度的出台、利率市場化步伐加速推進，利率風險和流動性風險不斷加大，尤其是金融同業的競爭日趨激烈、息差空間明顯縮小、互聯網金融快速發展以及新巴塞爾協議的實施，導致目前對農村信用社流動性風險管理的要求越來越高。農村信用社要充分認識流動性風險特徵的深刻變化，全面提升流動性風險管理水平，增強流動性風險管理意識。要充分認識到流動性不足會產生擠兌甚至倒閉，流動性過剩會壓縮信用社盈利水平，無法實現股東預期回報。在日常經營管理過程中，要保證流動性風險管理政策與本金融機構總體發展戰略相一致、與財務實力相匹配。通過借鑒吸收國際、國內同行流動性風險管理的先進經驗，不斷提升自身的流動性風險管理能力，主動採取措施控制流動性風險。要正確處理好安全性、流動性和盈利性的關系，在有效控制流動性風險的前提下實現銀行經營利潤的最大化。
（二）完善流動性風險管理內控系統
農村信用社應按照銀監會《商業銀行流動性風險管理指引》的相關要求，在充分考慮本機構業務規模、性質和復雜程度等實際情況的基礎上，結合本機構經營戰略、業務特點以及風險偏好等情況，從強化監督與控制著手，完善流動性風險管理內控體系，建立健全包括流動性風險承受能力、管理策略、政策、程序、限額、應急計劃等內容的制度體系。一是建立健全信用社流動性風險管理體系，明確流動性風險管理各條線與部門職能和責任，對流動性風險真正形成硬性約束，使監管部門的作用能充分有效地發揮。二是建立流動性風險報告制度。成立流動性風險管理領導小組、工作小組，對大額資金異動、存貸款異常和流動性狀況等方面的監測和預警情況建立及時報和日報制度。三是健全流動性風險問責機制，形成剛性約束要求，確保流動性風險管理的戰略意圖能夠在各個層面具體工作之中得到嚴格執行。對管理不到位、發生流動性風險未按規定及時報告以及出現流動性風險而處置不力的，農信社將追究主要領導及相關人員責任。同時，盡可能地保持流動性風險管理部門和人員的相對獨立性，不斷提高流動性風險管理的有效性。
（三）打造流動性風險管理專業人才隊伍
要全面分析農村信用社當前人才培養的現狀及面臨的形勢，根據各類人才成長的特點和事業發展的需要，研究提出人才資源能力建設標准，建立流動性風險管理培訓機制、內容和方法，實現人才培養總量目標、結構目標和機制目標的有機統一，促進人才總量同農村信用社發展的目標相適應，人才結構同農村信用社各項事業全面發展的需求相適應，人才培養機制同各類人才成長的特點相適應，人才素質同當前經濟社會協調發展相適應。同時，堅持將加快本單位人才培訓同引進同業專業人才和招聘有專業背景的高校畢業生相結合的原則，不斷打造高素質的專業化人才隊伍，提升流動性風險管理的專業水平和能力。
（四）加強存貸款的流動性監測
流動性管理部門要安排專門人員加強對存貸款的流動性進行日常監測，重點監測大額存款的流動、余額、結構及流向等關鍵性指標的變化情況，發現異常及時報告。同時設計壓力情景，計算壓力情景下相關指標的可能變動，根據測試結果有針對性地制定相應政策。並開展掃街、掃商戶、掃集貿等上門走訪活動，明確專人上門進行宣傳和維護，從源頭上防止大額存款流失。在目前國內經濟形勢紛繁復雜,人民思想意識和社會經濟多元、多變、多樣化發展的情況下，農村信用社要加強輿情監測和宣傳引導，建立健全了輿情監測體系，明確輿情監督員，執行輿情值班制度，於每日上、下午在網站、微信、微博、論壇、貼吧等傳播媒體通過關鍵詞實施定向監測與全網監測，一旦發現涉及農信社負面報道或誤導性言論，及時跟帖澄清事實，及時上報輿情監測情況，正確應對並向縣聯社報告，確保做到早發現、早報告、早研判、早處置；若發現有其他金融機構存在不當宣傳和不正當競爭等行為，應在第一時間向人民銀行當地分支機構報告。
（五）大力調整資產負債結構
農村信用社要採取多種措施，在保證資產流動性的前提下考慮盈利性，對資產負債進行結構性調整。優化儲備資產結構，建立分層次的流動性准備。根據資產的流動性配置各類資產，確定相互間的配比關系，構建適宜的資產結構，建立多層次、全方位的流動性風險防線。一要提高零售類客戶的存款比重，增加核心負債占總負債的比重，形成合理的來源與使用分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量；二要提高流動性來源的穩定性，並減少對波動較大的債務的依賴；三要提高主動負債能力及籌資能力，改善期限結構錯配狀況；四要降低信貸資產佔比，提高非信貸資產比重，實施穩健的信貸投放政策，加強信貸資產管理，全面改善信貸資產質量，不斷提升資產流動性；五要逐步提高票據貼現、質押貸款比重，增強信貸資產的變現能力。

㈣ 銀行一般的存貸比是多少

銀行一般的存貸比國家要求一般是75%
(4)流動性監測python擴展閱讀：
一） 所謂存貸比，顧名思義是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機
我國的監管部門最終把紅線攔在了75%
二） 中國銀監會於2009年初調整部分信貸監管政策，對資本充足率，撥備覆蓋率良好的中小銀行，允許有條件適當突破存貸比 央行數據顯示，6月末中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支表中各項存貸款余額分別是13.32萬億元和11.17萬億元，存貸比為84%，這一數字雖然仍高於銀監會規定的75%上線，但比起3月末的數字已有顯著下降。當時各項存貸款余額分別是11.95萬億和10.53萬億元，存貸比高達88%。
三） 在商業銀行法第39條第2款規定：
第三十九條商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定:

(一)資本充足率不得低於百分之八；

(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；
四） 其計算公式如下： 各項貸款總額 存貸款比率= —————— X 100% 各項存款總額 該比率越高，表明負債對應的貸款資產越多，銀行的流動性就越低。為保持銀行的流動性，我國央行規定，該比率不得超過75%。2015年6月24日，國務院常務會議審議通過《商業銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75%的規定，將貸存比由法定監管指標轉為流動性監測指標。

㈤ 保險資金的相關資訊

7日晚，中國保監會緊急發出《中國保監會關於保險資金投資創業板上市公司股票等有關問題的通知》〔保監發(2014)1號〕，明確放行保險資金投資創業板上市公司股票，即正式放開保險資金對創業板上市公司股票的投資許可權。凡具有股票投資能力的保險公司，都可以投資創業板上市公司股票。
這意味著8日發行的IPO重啟後的首隻創業板新股—我武生物，或將歷史性地出現險資申購身影。
2014年保監會的1號文落在資金運用上，並且當日行文當日下發，這在保險資金運用監管史上尚屬首次。
保險資金被放行投資創業板點位不低。創業板指數7日收盤1417.97點，僅次於1月3日的1431.69點歷史高點。
保監會數據顯示，2012年全國保險資金運用余額6.85萬億元 。其中，股票和證券投資基金佔比10.12%。若按10%的比例來算，險資還有15%的投資空間，理論上有萬億元左右的險資能入市。
保監會1號文規定的投資政策涵蓋整個保險行業，涉及范圍廣，不僅包括具備股票投資能力的保險公司，不具備股票投資能力的公司也可以委託投資。
其實，政策層面對保險資金投資創業板留有空間。2009年下發的《保險資金運用管理暫行辦法(草案)》規定，保險資金不得買入創業板股票，但在此後出台的正式文件《保險資金運用管理暫行辦法》中，此條並沒有出現。 由於資本市場的波動性，保險資金進入創業板的實際速度會比人們期望的慢很多
眾所周知，承保和投資是保險業可持續發展的兩個輪子。但近年來，受困於承保利潤走低，投資成了保險業越來越重要的發展支柱，這也是國際保險業的發展趨勢。
對於中國保險業來說，近幾年的發展速度在明顯減緩，特別是承保業務的推進遇到了很多困難，各家保險公司只能不遺餘力地在投資上下功夫。大型保險公司普遍組建了自己的資產管理投資公司，大力培養自己投資人才隊伍。特別是進入大資管時代，保險公司的投資早已經超出了保險業的概念，進入到更廣闊的投資空間。
不過，一個不爭的事實是，保險資金一向對投資股市持比較謹慎的態度，這與保險資金屬於長期負債資金有關。據了解，雖然按照保監會的有關規定，保險公司投資A股比例可達總資產的25%，但由於資本市場的波動大，很多保險公司的投資額度遠沒有達到這個標准。
來自保監會的統計數據顯示，保險資金自2003年開展基金、股票投資以來，累計投資收益為2767億元，年均收益率7.76%。10年來，權益投資以13.17%的佔比取得21.66%的投資收益，特別是2006年、2007年、2009年，投資收益率分別達到29.46%、46.18%、22.71%，總體業績不錯。但2008年、2011年和2012年，投資虧損分別為11.66%、2.34%和8.21%，顯示出高波動性特徵。
按照保監會的數據，截至2013年11月底，保險業總資產為8.09萬億元。如果以單一保險公司投資證券基金和股票的比例合計為不超過該保險公司上季末總資產的25%計算，理論上可以有超過萬億元的保險資金進入創業板。但業內人士判斷認為，這一數據實際上是無法實現的。也就是說，保險資金進入創業板的實際速度會比人們期望的慢很多。 關於加強和改進保險資金運用比例監管的通知
保監發〔2014〕13號
各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司 ：
為進一步推進保險資金運用體制的市場化改革，加強和改進保險資金運用比例監管，根據《保險資金運用管理暫行辦法》等相關規定，我會系統梳理了現有的比例監管政策，並在整合和資產分類的基礎上，形成了多層次比例監管框架。現就有關事項通知如下：
一、保險資產分類及定義
保險公司投資資產（不含獨立賬戶資產）劃分為流動性資產、固定收益類資產、權益類資產、不動產類資產和其他金融資產等五大類資產。（具體品種詳見附件）
（一）流動性資產。流動性資產是指庫存現金和可以隨時用於支付的存款，以及期限短、流動性強、易於轉換為確定金額現金，且價值變動風險較小的資產。
（二）固定收益類資產。固定收益類資產是指具有明確存續到期時間、按照預定的利率和形式償付利息和本金等特徵的資產，以及主要價值依賴於上述資產價值變動的資產。
（三）權益類資產。權益類資產包括上市權益類資產和未上市權益類資產。
上市權益類資產是指在證券交易所或符合國家法律法規規定的金融資產交易場所（統稱交易所）公開上市交易的、代表企業股權或者其他剩餘收益權的權屬證明，以及主要價值依賴於上述資產價值變動的資產。
未上市權益類資產是指依法設立和注冊登記，且未在交易所公開上市的企業股權或者其他剩餘收益權，以及主要價值依賴於上述資產價值變動的資產。
（四）不動產類資產。不動產類資產指購買或投資的土地、建築物及其他依附於土地上的定著物等，以及主要價值依賴於上述資產價值變動的資產。
（五）其他金融資產。其他金融資產是指風險收益特徵、流動性狀況等與上述各資產類別存在明顯差異，且沒有歸入上述大類的其他可投資資產。
二、設立大類資產監管比例
為防範系統性風險，針對保險公司配置大類資產制定保險資金運用上限比例。
（一）投資權益類資產的賬面余額，合計不高於本公司上季末總資產的30%，且重大股權投資的賬面余額，不高於本公司上季末凈資產。賬面余額不包括保險公司以自有資金投資的保險類企業股權。
（二）投資不動產類資產的賬面余額，合計不高於本公司上季末總資產的30%。賬面余額不包括保險公司購置的自用性不動產。
保險公司購置自用性不動產的賬面余額，不高於本公司上季末凈資產的50%。
（三）投資其他金融資產的賬面余額，合計不高於本公司上季末總資產的25%。
（四）境外投資余額，合計不高於本公司上季末總資產的15%。
三、設立集中度風險監管比例
為防範集中度風險，針對保險公司投資單一資產和單一交易對手制定保險資金運用集中度上限比例。
（一）投資單一固定收益類資產、權益類資產、不動產類資產、其他金融資產的賬面余額，均不高於本公司上季末總資產的5%。投資境內的中央政府債券、准政府債券、銀行存款，重大股權投資和以自有資金投資保險類企業股權，購置自用性不動產,以及集團內購買保險資產管理產品等除外。
投資上市公司股票，有權參與上市公司的財務和經營政策決策，或能夠對上市公司實施控制的，納入股權投資管理，遵循保險資金投資股權的有關規定。
單一資產投資是指投資大類資產中的單一具體投資品種。投資品種分期發行，投資單一資產的賬面余額為各分期投資余額合計。
（二）投資單一法人主體的余額，合計不高於本公司上季末總資產的20%。投資境內的中央政府債券、准政府債券和以自有資金投資保險類企業股權等除外。
單一法人主體是指保險公司進行投資而與其形成直接債權或直接股權關系的具有法人資格的單一融資主體。
四、設立風險監測比例
為防範資產的流動性、高波動性等風險，針對流動性狀況、融資規模和類別資產等制定監測比例，主要用於風險預警。保險公司存在以下情形的，應當向中國保監會報告，並列入重點監測：
（一）流動性監測。投資流動性資產與剩餘期限在1年以上的政府債券、准政府債券的賬面余額合計占本公司上季末總資產的比例低於5%，財產保險公司投資上述資產的賬面余額合計占本公司上季末總資產的比例低於7%，未開展保險經營業務的保險集團（控股）公司除外。其他流動性風險指標，執行中國保監會相關規定。
（二）融資杠桿監測。同業拆借、債券回購等融入資金余額合計占本公司上季末總資產的比例高於20%。
（三）類別資產監測。投資境內的具有國內信用評級機構評定的AA級(含)以下長期信用評級的債券，賬面余額合計占本公司上季末總資產的比例高於10%，或投資權益類資產的賬面余額合計占本公司上季末總資產的比例高於20%，或投資不動產類資產的賬面余額合計占本公司上季末總資產的比例高於20%，或投資其他金融資產的賬面余額合計占本公司上季末總資產的比例高於15%，或境外投資的賬面余額合計占本公司上季末總資產的比例高於10%。
集團內購買的單一保險資產管理產品，賬面余額占本公司上季末總資產的比例高於5%。
中國保監會將根據情況，制定資產負債匹配風險、市場風險、信用風險等風險監測比例。
五、內控比例管理
保險公司應當根據本通知及有關規定，按照資產負債管理和資產配置要求，制定分散投資管理制度和風險控制措施，嚴格控制大類資產投資比例、高風險（類）資產投資比例、行業和單一品種以及單一交易對手投資比例等。同時，還應當制定流動性風險、信用風險、市場風險等風險預警監測比例。保險公司應當密切監控相關風險敞口，確保其在自身風險承受能力和資本覆蓋能力之內。
保險公司應當制定流動性風險管理方案，包括流動性風險管理體系和治理結構，管理策略和重要政策，識別、計量和監測流動性風險的主要方法和程序，流動性風險狀況評價指標，壓力測試和應急預案等，切實防範流動性風險。
六、監督管理
（一）關於監管比例
違反監管比例有關規定的，中國保監會責令限期改正。
因突發事件等客觀原因，造成投資比例超過監管比例的，保險公司不得增加相關投資，且於該事項發生後5個工作日內向中國保監會報告，並在中國保監會規定期限內調整投資比例。
（二）關於監測比例
對於超出或不符合監測比例有關規定的，保險公司應當於該事項發生後5個工作日內向中國保監會報告。中國保監會認定需要披露的，保險公司應當披露相關信息，具體規定由中國保監會另行制定。
對於不按規定履行相關報告或披露義務的，中國保監會採取對高管人員進行監管談話，列示保險公司不良記錄，以及其他進一步監管措施。
（三）關於內控比例
保險公司制定投資內部風險控制比例，經董事會或董事會授權機構審定後5個工作日內向中國保監會報告，並於每年3月31日前，在上年度資產配置執行情況報告中，向中國保監會報告比例實際執行情況。
（四）關於信息登記
保險公司投資商業銀行理財產品、銀行業金融機構信貸資產支持證券、信託公司集合資金信託計劃、證券公司專項資產管理計劃以及保險資產管理公司發行的基礎設施投資計劃、不動產投資計劃、項目資產支持計劃和資產管理產品等金融產品，應當於實際支付投資款項後5個工作日內，向中國保監會指定的信息登記平台報送投資合同及產品信息，產品信息至少包括產品名稱、發行人、發行規模、發行期限、發行利率、增信措施、基礎資產等內容。
（五）特別監管措施
存在重大經營問題、重大投資風險的，中國保監會採取包括但不限於增加信息披露內容、提高信息披露頻率等措施。
償付能力狀況不符合中國保監會要求的,中國保監會依法採取限制保險資金運用形式、比例等措施。
未按照本通知及有關規定運用保險資金的，中國保監會依法責令限期改正並處以罰款；情節嚴重的，可以責令調整負責人及有關管理人員，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。
（六）調整機制
中國保監會根據保險資金運用實際情況，對保險資產的分類、定義、品種以及相關比例等開展年度審議並進行動態審慎調整。
七、說明事項
（一）本通知所稱總資產應當扣除債券回購融入資金余額和獨立賬戶資產金額。
獨立賬戶資產包括壽險投資連結保險產品、變額年金產品、健康保障委託管理產品、養老保障委託管理產品和非壽險非預定收益投資型保險產品等資產。保險集團（控股）公司總資產應當為集團母公司總資產。保險公司應當按照合同約定配置獨立賬戶的資產范圍和投資比例。
（二）保險公司應當合並計算投資境內和境外的大類資產監管比例。
（三）保險集團（控股）公司開展股權投資和境外投資，另有規定的從其規定。
本通知自發布之日起施行，原有保險資金運用監管比例以及創新試點業務適用的投資比例取消。本通知發布之前，保險公司執行原保險資金運用監管規定,形成的投資比例與本通知監管比例規定不一致的，應當及時向中國保監會報告。保險公司開展境內、境外衍生產品交易，仍執行現行有關規定。

㈥ 商業銀行控制流動性風險的方法有哪些

1. 方法：

   （1）全面實施資產負債管理

   流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防範。

   對資產負債進行結構性調整

   （3）通過金融創新降低流動性風險

   （4）建立健全流動性風險預警機制

2. 流動性風險是商業銀行所面臨的重要風險之一，說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產的流動性，二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當銀行的流動性面臨不確定性時，便產生了流動性風險

㈦ 逆回購利率上升意味著什麼

1. 所謂逆回購，是指央行向銀行等金融機構購買有價證券，並約定在將來特定日期買回。也就是說，逆回購是央行放水，逆回購到期則意味著央行要將之前放的水抽回來，逆回購利率提高，就意味著銀行從央行那裡借錢的成本提高了，而這一成本勢必會轉嫁到下游，進而將利率提高的影響傳導到整個經濟體，有業內人士表示，逆回購利率上調，雖然不會直接對老百姓的生活和收益造成影響，但資金的使用成本會有所提高，而且上調並非偶然為之，而是分階段逐步打開了一個「加息周期」，這樣一來不管是實體市場、資金市場還是市場物價都將引發連鎖反應。
2. 金融機構資金短缺的時候，國債逆回購是金融機構的短期融資工具之一，當金融機構比較缺錢，就需要利用這些短期融資工具獲得充足的資金，短期的融資利率就會上升，也就是國債逆回購的利率會上升，一般來說，在一些重大節假夕，還有季度末、年末這些比較重要的時間節點就是金融機構比較缺錢的時候，此時的國債逆回購利率經常出現暴增的情況，國債逆回購的收益率與市場整體的利率水平有關，如果央行上調基準利率，也就是加息的時候，國債逆回購的收益率也可能出現大漲。
3. 國債逆回購的新規，本來意在調整回購計息方式等形式，來降低「節假日效應」的沖擊影響。在實際操作中，對於資金實際占款天數以及全年計息天數調整的的計息方式，確實會給投資者參與國債逆回購帶來了不少的影響，稍有不慎，會影響到最終獲得的投資收益率。但，從今年年末的情況來看，雖然新規意在降低節假日效應，但從實際影響來看，效果卻並不明顯。
拓展資料
對於銀行而言，即使刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定，但75%存貸比規則的刪除，並不等同於不存在，而作為時下以流動性監測指標作為監測的環境，對銀行流動性的要求也並不低。由此一來，對於年末銀行機構爭奪存款的意願還是非常明顯，而不少銀行也採取了高息貼息的策略應對年末的資金面緊張效應。

㈧ 如何防範流動性風險

商業銀行流動性是指銀行為資產的增加以及在債務到期時履約的能力，我們說，一家銀行具有流動性，一般是指銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足客戶隨時提取資金的要求。商業銀行的流動性表現在兩個方面，其一是資產的流動性，主要是指銀行資產在不發生損失的前提下，迅速變現的能力，資產變現能力越強，所付成本越低，則流動性越強；其二是負債的流動性，是指銀行能夠以較低的成本獲得所需資金的能力，籌資的能力越強，所付的成本越低，流動性越強。銀行的流動性一旦出現不確定性，則會產生流動性風險。銀行應對流動性風險的對策：（一）構建合理的流動性風險監管體系。應設立專門的流動性管理部門，並聘請流動性經理，對流動性進行系統深入的管理。第一，必須隨時與銀行的高層管理者聯系，確保流動性管理的優先性和明確的目標；第二，必須跟蹤銀行內所有資金使用部門和籌集部門的活動，並協調這些部門與流動性管理部門的活動；第三，必須連續分析銀行的流動性需要和流動性供給，以避免流動性頭寸過量或不足。（二）在有效防範市場風險的前提下，加快金融產品和技術的創新，積極拓展優質信貸市場，培育新的中間業務增長點。現代金融的發展使商業銀行的業務范圍不僅僅局限於存貸業務和傳統金融工具的交易，而是進一步擴展到金融創新的業務領域中來。當前的流動性過剩問題是相對過剩，是銀行體系運作效率低下的產物，實體經濟中的中小企業還面臨著融資困難的局面。創新的金融工具的發展趨勢是轉移與分散資產的風險與提高資產的流動性。產品創新可以疏導流動性，拓寬商業銀行資金運用的渠道，提高商業銀行的資金運用水平。通過一系列的產品與技術創新，開拓完善個人消費信貸、企業貸款等優質信貸市場，同時利用國家實施區域發展的戰略的有利商機，培育新的中間業務增長點。（三）拓寬融資渠道。銀行流動性管理要求銀行的資產和負債保持一種流動性狀態,當流動性需求增加時,通過變賣短期債券或從市場上借入短期資金增加流動性供給;當流動性需求減少、出現多餘頭寸時,又可投資於短期金融工具,獲取盈利，為銀行流動性管理創造市場環境。（四）需求預測和分析,建立有效的風險預警機制。首先, 要搞好對資產流動性的預測和分析。然後在流動性預測和分析的基礎上建立流動性風險的預警系統。應該借鑒西方商業銀行成熟的經驗, 採取科學的預測和度量方法。建立一套科學實用的流動性預警界定監測指標體系, 以便在日常業務管理中准確的監測流動性風險, 一旦發現風險達到警戒線就及時發出預警, 從而把流動性風險管理納入科學化、規范化和程序化的軌道, 逐步形成新型的流動性風險管理運行機制和流動性安全保障機制。其次, 建立流動性風險處置預案, 提高避險能力, 對可能發生的全局或局部流動性風險應在限定時間內採取有效地措施進行補救, 盡量把風險控制在最小范圍內。（五）調整信貸結構，改善資產儲備質量。信貸資產是當前資產儲備的最主要形式，要改善資產流動性，首先必須從調整信貸結構著手，改善信貸資產質量，提高貸款周轉速度。一是調整客戶結構，新增貸款必須保證投向優良客戶，嚴禁向限制和淘汰類客戶新增貸款；二是建立信貸退出機制，大力提升一般客戶，堅決從限制、淘汰類客戶逐步退出。三是調整貸款期限結構，控制中長期貸款投放比例，緊緊依託總行票據中心，大力發展票據貼現等流動性強的資產業務。

㈨ 完善銀行流動性風險監測體系靠的是什麼

銀監會6日發布《商業銀行流動性風險管理辦法(修訂徵求意見稿)》，修訂引入三個量化指標，進一步完善了流動性風險監測體系，細化了流動性風險管理相關要求。修訂後的《辦法》於2018年3月1日起生效。

工商銀行資產負債管理部趙傳新對記者表示：「工商銀行一直採取穩健審慎的流動性管理策略。下一步我們將根據監管要求，持續完善流動性風險管理機制，統籌做好集團流動性風險的管理，保持集團流動性安全穩健。」

執法要嚴，銀行不是弱勢群體，個體才是呀。

㈩ 為什麼商業銀行成為各國金融當局監管的核心

商業銀行之所以會成為各國金融當局監管的核心，這與商業銀行在各國經濟及世界經濟中的重要性相關。
一：信用中介信用中介是最基本也是最能反映其經營活動特徵的職能.一方面，商業銀行通過受信業務，把社會上的各種閑散資金集中起來，形成銀行的資金來源;另一方面，商業銀行又通過授信業務，把資金投向社會經濟的各個領域，成為銀行資金運用。
二：商業銀行(Commercial.Bank)，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。.主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。.一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
三：自2014年8月1日起有條件免收個人客戶賬戶管理費、年費和養老金異地取款手續費，並降低部分收費標准。個人跨行櫃台轉賬匯款手續費最高50元封頂，對公跨行櫃台轉賬匯款手續費200元封頂。
四：從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。
五：另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。中國實行的是分業經營模式。為了適應中國分業經營的現時特點和混業經營的發展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關於修改<中華人民共和國商業銀行法>的決定》。
六：新《商業銀行法》對原來商業銀行法不得混業經營的有關規定進行了修改。2015年8月29日，全國人大常委會第十六次會議審議通過了《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業銀行法》作了兩處修改:一是刪去第三十九條第一款第二項;二是刪去第七十五條第三項中的"存貸比例"。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。行在各國經濟及世界經濟中的重要性相關。
一：信用中介信用中介是最基本也是最能反映其經營活動特徵的職能.一方面，商業銀行通過受信業務，把社會上的各種閑散資金集中起來，形成銀行的資金來源;另一方面，商業銀行又通過授信業務，把資金投向社會經濟的各個領域，成為銀行資金運用。
二：商業銀行(Commercial.Bank)，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。.主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。.一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
三：自2014年8月1日起有條件免收個人客戶賬戶管理費、年費和養老金異地取款手續費，並降低部分收費標准。個人跨行櫃台轉賬匯款手續費最高50元封頂，對公跨行櫃台轉賬匯款手續費200元封頂。
四：從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。
五：另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。中國實行的是分業經營模式。為了適應中國分業經營的現時特點和混業經營的發展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關於修改<中華人民共和國商業銀行法>的決定》。
六：新《商業銀行法》對原來商業銀行法不得混業經營的有關規定進行了修改。2015年8月29日，全國人大常委會第十六次會議審議通過了《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業銀行法》作了兩處修改:一是刪去第三十九條第一款第二項;二是刪去第七十五條第三項中的"存貸比例"。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。