银行未能识别可疑加密交易

㈠ 银行柜员如何履行可疑交易识别业务

一、可疑交易识别:商业银行反洗钱风险控制的核心

不管是反洗钱国际组织的指引性文件、我国的反洗钱法规,还是成熟反洗钱监管国家的实践,对商业银行的反洗钱要求可概括为以下五个方面:第一是“了解你的客户”(know your customer)。只有知道客户的基本情况,才会知道他的正常交易模式,也才会发现他所进行的非正常活动。第二是交易监控。只有通过监测客户在本行进行的交易才能发现非正常交易,并报告监管当局。第三是客户资料保存。判断任何一个客户交易是不是可疑,常常需要结合其历史数据进行分析;同时,所有金融机构都有义务帮助司法机关提供相关洗钱行为的线索,提供可疑者的以往交易记录。第四是培训。保证业务人员尤其是接触客户的前台人员掌握识别可疑交易的基本技能,是做好反洗钱实务工作的根本。第五是独立测试。这是指银行内部的审计部门或聘请的外部审计机构对从第三者的角度去审视上述反洗钱控制措施是否有效,以实现风险控制能力的不断提升。

上述五个方面不应被孤立地看待,只有当它们共同构成反洗钱风险控制的整体,我们才可以说这家商业银行已经形成一个有效运行的反洗钱风险控制机制,而标志便就是通过该银行进行的可疑交易能够被及时准确地识别出来。换句话说,一家商业银行只有做到了对自己客户的了解,对其交易实现了有效的监控,客户的信息和交易资料被妥善保存,全行范围内做到了分层次有实效的培训,而且上述措施不断地通过独立审计得以优化,那么,这家银行才能具有较强的可疑交易识别能力。商业银行不是司法机关,没有权力、也没有能力去侦查或确认洗钱或犯罪行为,其义务而且最核心的义务,就是将有理由怀疑的交易报告监管部门,而这正是打击洗钱行为的关键。正因如此,各国均把商业银行的识别能力作为监管重点,并通过一系列的措施引导商业银行不断提高这一能力。所以,我们可以说,只有我们具有了识别可疑交易的能力,我们才能说我们履行了法律所规定的最核心的反洗钱义务。

二、我国商业银行可疑交易报告现状

目前,我国已经搭建起覆盖面广、总对总的反洗钱可疑交易报告机制。每天,全国超过300家的商业银行通过向人民银行反洗钱监测中心报送大量的可疑交易报告,有合理理由认为交易或客户与犯罪有关的还应同时报告当地人民银行。根据人行反洗钱局在《2008年反洗钱报告》中公布的数据,该年中各地侦查机关根据人行的报案线索共立案215起,破获洗钱案件203起,这些成果应该与商业银行的可疑交易报送具有一定的关联性。

但是,从总体上看,我国商业银行可疑交易报告工作仍然存在让人担忧的问题,突出表现在可疑交易报告数量大、数据价值低。分析近几年的数据可以看出,我国商业银行提交监管机构的可疑交易报告数量逐年呈几何倍数递增,2004年20.24万份,2005年227.24万份,2006年已达576.18万份,而到了2008年,报告量突破了6859万份,大大高于美国等发达国家的报告量。但另一方面,这些数据的可利用价值却非常有限,能够提供有效的犯罪线索的数据微乎其微。如果我们以2008年所有金融机构上报的6891.5万份可疑交易(尚未考虑1.7亿元的大额交易)与侦查机关根据人行提供的线索立案的215起案件相比较,所得的极微小值似乎可以从一个侧面说明可疑交易报送的现实与本源目的之间的偏离度有多么悬殊。

上述现象的产生有其复杂的原因。首先,反洗钱在我国开展时间还不长,商业银行识别可疑交易的能力仍非常有限,加之日渐激烈的行业竞争所产生的业务压力,商业银行对可疑交易的实际关注度非常不够,仅能维持表面的合规。其次,监管导向也是一个重要因素。在商业银行需报告的可疑交易标准方面,无论是人民银行2003年的2、3号令,还是修订后的2006年2号令,共同点都是规定了明确的构成可疑交易的客观标准,遇到符合标准的可疑交易,不论商业银行根据对客户的了解、是否确实认为可疑,一律上报监管机构;同时,可疑交易是否漏报一直是近年来监管检查的重点。据统计,仅在2006年央行开展的反洗钱现场检查活动中,有662家违反反洗钱规定的银行业金融机构被处罚,其中76%的处罚原因是未按规定报告大额和可疑交易。这种处罚所传递的监管信号使得各商业银行不约而同地采用了“防御性报送”这一简单方式来逃避合规风险。大家纷纷开发反洗钱系统,对规定的可疑交易标准进行简单的量化并自动采集后不加识别地报送到监测中心。大量而低价值的可疑交易报送不仅消耗了商业银行大量的人力资源、占用了系统资源;对系统的过分依赖使人工识别严重缺位,眼皮底下的可疑交易被放过;海量的正常交易数据淹没了真正可疑的交易信息,对打击洗钱犯罪起到了消极作用。

三、最新监管趋势

虽然人行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》并未进行修改,但在人行2008年起陆续发布的通知中,我们已经看到了监管从重数据数量到重数据质量的转变强烈信号。2009年底,《中国2008-2012年反洗钱战略》正式发布,明确了反洗钱的具体目标和行动要点,其中对可疑交易报告从形式到实质的监管思路转变更加清晰。具体讲,人行对商业银行反洗钱可疑交易报告的监管要求呈现出以下特点:

(一)注重可疑交易报送的有效性。在可疑交易报送方面,监管将继续从注重可疑交易报送数量向注重报送质量转变。对于利用技术手段筛查出的交易数据,商业银行必须经过进一步分析、审核和判断后才能报出;虽然目前可疑交易的客观标准尚未取消,但人行已经要求商业银行不能将虽符合规定的标准、却有理由排除疑点的交易上报,以提高报送真正涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪可疑交易的精准度,杜绝为避免监管处罚所报送的大量无监测分析价值数据的防卫性报送行为。

(二)可疑交易报送的标准逐渐主观化。为发挥商业银行识别可疑交易的能动性,“逐步减少可疑交易的客观标准,强化金融机构的自主识别能力”必定成为接下来几年内监管的总趋势,反洗钱监管部门也将表现出对金融机构分析判断可疑交易的权利的更大程度尊重,从监管角度减少“防御性报送”的外部驱动力。

(三)强化对高风险业务的监测分析与报告。随着恐怖活动全球化,反恐怖融资作为与反洗钱并列的重要领域正在受到国际社会越来越多的关注。顺应这一潮流,我国将逐步构建国家反恐融资网络,从法律和监管等方面为反恐创造条件。可以预见,人行将不断提高对商业银行涉恐资金监测、分析和报告能力的要求,并加强对此领域的监督检查;此外,银行通过网络、电话、自助终端等提供的非面对面服务以及可以由他人代办的交易均隐含较大的洗钱和恐怖融资风险,人行已经提高了商业银行对此类业务反洗钱风险控制要求,从数据管理、尽职调查直到洗钱类型的研究均作了明确规定,并将相应地加大监管力度。

(四)强调完善人工识别可疑交易的流程。为保证可疑交易报送的有效性,监管当局要求商业银行进一步完善可疑交易人工识别工作流程,对拟报送的可疑交易进行人工分析,将柜员对客户的了解、对客户交易背景的掌握融入到可疑交易分析中,从而剔除其中涉及客户的正常交易,报送客户真正有疑点的异常交易。在考查一家商业银行可疑交易报告工作是否合规时,是否有相关工作记录,是否勤勉尽责将是重要的参考指标。

(五)提高反洗钱数据报送的完整性。为增加可疑交易信息的可用价值,监管机构对商业银行所报送信息的全面性要求正在日益提高。2009年监管机构对于可疑交易的必报信息项已从2008年的29项增加到36项。根据要求,商业银行需报送尽可能完整的交易信息,以助于监管机构更好地分析、发现可疑交易线索。 (六)反洗钱数据报送的业务范围不断扩大。随着金融领域洗钱手段、方式的不断变化,监管机构反洗钱监测分析的重点也随之调整,监控范围也逐年扩大。去年人行已将商业银行第三方存管大额交易纳入反洗钱数据报送范围,今后必将扩展至更多的业务领域,以不断提高对洗钱行为的监控力度。

上述监管趋势无疑将对我国可疑交易报告产生重要影响,实际上,在某些方面效果已经开始显现,一个标志便是可疑交易报送量下降明显。数据显示,2009年上半年监测中心接收的可疑交易报告量已比2008年下半年接收的可疑交易报告量下降了54%。下降原因除由于监管提高数据报送信息项要求、商业银行上报的部分可疑交易要素不全被退回外,监管的积极引导、商业银行加强对交易的人工分析无疑也是重要因素。当然,要实现交易报告的价值全面提高,仍有很长的路要走。

四、挑战与建议

反洗钱的监管要求能否得到满足以避免可能引起的监管处罚和声誉风险,历来被跨国银行视为最大的合规风险,其中的可疑交易识别与报告又可谓重中之重。历史上,由于未能识别经过本行进行的洗钱或恐怖融资活动而受到巨额监管处罚的银行比比皆是。美国的里格斯银行就是由于没有尽到反洗钱的法定义务,对相关证据“视而不见”,允许无数的可疑交易发生而不通知执法机构,美国货币监理署2004年宣布对其处以2500万美元罚款。因此,各跨国银行不惜投入巨资控制相关风险。根据KPMG《2007全球反洗钱调查》,2004~2007年,这些银行在反洗钱方面的成本投入增加了58%,其中最大的开销便是用于强化交易监控。

随着我国反洗钱监管标准的国际化,我国商业银行的可疑交易的识别能力也将面临前所未有的挑战。随着可疑交易报告标准逐渐从法定的客观标准过渡到商业银行自主判断的主观标准,一个客户的交易活动是否作为可疑交易报告完全由商业银行自己决定,这对客户数和交易量均较国外商业银行大得多的国内商业银行难度可想而知。适应这一变化,监管当局也必将加大对商业银行可疑交易识别能力的检查力度,并根据识别能力评估结果制订分类监管措施,对某些问题较多的银行,可能会因此影响到业务的开展;另外,虽然表面上对商业银行漏报可疑交易进行处罚的情况会明显减少,但一旦从某个破获的刑事案件中追踪到相关交易是通过某商业银行进行,而该商业银行便极可能因未能识别并报告该笔交易而受到处罚,而且处罚的力度会日趋增大。从这点上看,可疑交易报告标准从客观化走向主观化,虽然是监管的一大进步,但是对商业银行来讲,却是反洗钱风险控制中的最大难题。

为破解上述难题,我国的商业银行急需根据自身情况提前制订应对措施,将准备工作做在更严格的监管要求出台之前,以获得主动,避免反洗钱合规风险。根据大型跨国银行的经验,我国商业银行目前应从以下方面着手:

(一)开始可疑交易模型的梳理和研究。所谓的可疑交易模型是指某种可疑交易在客户和交易特征方面的不同组合模式,是各种现实洗钱或犯罪行为模式的抽象。对商业银行来说,它是可疑交易的识别提供基础。因为只有清楚具有哪些特征的交易是可疑的,我们才有可能将它们提取出来。由于洗钱行为的共性,许多交易模型在全球都会被认定为可疑。但是,由于各国监管要求不同,各银行的业务领域和产品不同,可疑交易模型的数量、高发领域及组合也会具有不同特点;另外,可疑交易模型库应是一个动态更新的过程,某一时期新的犯罪类型、某个地区高发的犯罪形式,都需要进行有针对性的量化和模型化。因此,我国商业银行需要进行自己的可疑交易模型梳理工作,此项工作开展越早,就越会在满足监管要求方面赢得时间,并为以后的合规风险控制确定先发优势。

(二)提早论证配套IT系统的开发或采购方案,增加科技支持力度。鉴于银行每天处理的金融交易数量巨大,对可疑交易的监控必须有相应系统的支持。为提高银行对可疑交易的识别能力,我国商业银行首先需要解决的是在现有的反洗钱报送系统中优化可疑交易筛查功能,即把前述成熟的可疑交易模型量化并纳入IT系统,以保证经过系统自动筛选出来的数据具有一定的价值基础;此外,反洗钱名单库系统也是必要的配套模块。除我国监管已经有要求的外国政要(PEP)名单之外,为满足监管对有效制裁名单的监控要求,银行还需配备涵盖联合国、FATF组织等制裁名单的名单库。需要注意的是,现在全球的制裁名单很多,既有区域的(如欧盟),也有单一国家的(如美国OFAC)。虽然这些名单并未在我国监管要求执行的范围之内,但与这些名单相关的交易存在可疑的可能性概率较高,而且会产生交易安全的问题。因此,名单库应考虑包含多种名单内容,为以后的合规管理留下空间。目前,多数国际化银行都采取外购名单库的方式,这些产品由专业的公司开发,内容全面,并且定期提供更新,能够满足通常的合规管理要求。

(三)增加反洗钱人力资源配备,建立有效的人工甄别流程。可疑交易识别离不开IT支持,但是电脑永远不能代替人脑,人永远是可疑交易识别的最终决定因素。正因如此,可疑交易模型化-模型在反洗钱系统参数化并自动抓取-人工根据已掌握的信息或额外收集的信息进行识别-向监管报送已经是国际化大型银行的通行流程。我国商业银行目前在此方面差距仍然很大,完全靠系统筛选结果进行报送是多数情况,即使有个别人工识别的情况,人力配备缺乏、分散、靠感觉、无制度安排也是普遍现象,难以满足监管要求。根据现有监管机构在人工识别方面的最新发展趋势,我国商业银行首先需要提前考虑增加用于处理可疑交易的人力配备,并建立相关人员准入、培训、退出机制。同时,根据本行实际情况(包括业务量、需要处理的可疑交易的数量、机构设置情况等)建立符合自身特点的可疑交易人工甄别的流程。在很多外资银行,普遍采用可疑交易集中与分散相结合的模式,即明确各级机构和前台人员均有责任监控和识别可疑交易,同时,对系统自动筛查出来的可疑交易由一个专门团队集中处理。这个专门团队人员具有较丰富的识别交易经验,在一笔交易报出前,需结合公开渠道获得的信息进行判断,必要时还可采取向其他金融机构核查等手段,因此,所报送的可疑交易质量相对较高。这种方式,值得我国商业银行借鉴。另外,考虑到目前人行对可疑交易人工识别的具体要求,我国商业银行在建立可疑交易人工识别流程的过程中,应特别注意记载并保存人工处理工作记录,以证明符合“勤勉尽责”的合规要求。

(四)加强对高风险交易的监测。如果说我国商业银行实现前三项建议仍需要一个过程的话,现阶段一个可行的做法是把有限的资源用在最大风险的那一部分交易监控上。这部分交易包括全球公认的洗钱高发的银行业务,如现金交易、跨境汇款、非面对面银行业务(如网上银行)等。另外,以客户为单位进行风险归类和监控也是一个可行的思路。目前,客户风险分类已经是明确的监管要求,对于按照一定标准划分出的高风险客户,商业银行应加强对其相关交易的监控。针对近期监管对恐怖融资监控要求的提高,各商业银行应加强对黑名单尤其是联合国制裁名单有关的交易的监测。在这方面,反向的操作值得借鉴。比如,我们可以将经过一定程序筛选出的部分低风险客户甚至是我们有把握不会涉及可疑交易的客户名单(可以称之为“红名单”)维护到我们现有反洗钱报送系统,让系统不再生成与之相关的可疑交易报告。这样做的好处是:减少了需要人工识别交易的数量,同时也减少了报送人行的可疑交易总量,也意味着没有通过校验的可疑报告被退回而需要人工补正的工作量的降低。当然,这一操作需要以商业银行客户风险分类制度的有效、商业银行各机构对客户的了解、红名单的确定和更新流程的可控等条件为前提,随意使用将会产生较大的控制风险。

监管要求在提高,银行需要处理的交易却日益多样化,洗钱手段更加隐蔽,可疑交易识别已经成为全世界商业银行面临的共同挑战。提早从思想和物质上做好准备,应该成为我国商业银行避免更大合规风险的自主选择

㈡ 我的银行卡在有些取款机上可以用，有些却不能识别，怎么办

带上身份证到银行柜台处理即可。

可能的原因有以下几种：

1、所在的银行自动取款机或所持有的银行卡未加入银联；

2、银行间无对接协议；

3、所持银行卡消磁或者磁头损坏，不能正常读取；

4、操作失误，如银行卡插入错误等（插反了银行卡，没有让磁头正确对应读取）；

5、银行自动取款机发生故障（比如网络错误，换机故障等）。

(2)银行未能识别可疑加密交易扩展阅读

银行卡的注意事项有以下：

1、输入密码时注意用手遮挡，如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，为了安全起见，不要使用，同时立即告知银行；

2、为防范假ATM机的情况，客户应尽量选择有显着标识的自助银行，在银行的录像监控下使用ATM机；

3、最好将银行卡和身份证分开存放，不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码；

4、刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数，拿到签购单及卡片时，核对签购单上的金额是否正确，是否为本人的卡片；

5、开通手机短信服务，随时掌握账户变动情况，一旦发现异常交易，马上致电银行进行挂失；

6、如果怀疑资金被盗，应立即拨打银行客服电话，并对银行卡账户及时进行挂失。

㈢ 通过工行手机银行转账，如遇“96300170，客户密码加密异常”，怎么解决

通过手机银行转账时，如遇“96300170，客户密码加密异常”提示，是由于电子密码器出现异常，需要本人携带有效身份证件、开通手机银行的银行卡及手机，到全国任意营业网点（宁波地区不再受理）更换密码器。

密码器交易报错：96300446

通过手机银行办理转账时，如遇“96300446，您的密码器状态不正常”提示，是由于密码器过期导致。携带有效身份证件、开通电子银行的银行卡及手机，到全国任意营业网点进行更换。 另外，宁波地区暂停办理密码器。

(3)银行未能识别可疑加密交易扩展阅读：

工银电子密码器采取了动态密码跟交易要素相绑定的安全策略，一个密码只能针对一个交易，当交易收款人、支付金额等要素被改变时，该密码即失效，防止了交易信息被劫持、交易要素被修改而带来的风险，安全性得到了提升，对客户使用电子银行的保护全面。

由于该动态密码器可同时应用于网上银行、手机银行和电话银行渠道，对本身不具备USB接口无法使用U盾的iPhone/Android手机银行和iPad个人网上银行客户来说安全方便。

以支付业务为例，在办理转账、汇款、缴费等对外支付业务时，会提示在密码器中输入一组“挑战码”，当客户在动态密码器上输入“挑战码”之后，密码器会根据交易要素产生一个临时密码，客户在操作页面输入密码器生成的随机密码即可完成相关业务操作。

㈣ 银行发信息给我说我行监测到你的银行卡正在发生一笔疑似风险交易银行会对我怎么处理会有事的吗

银行是不会对这种情况进行处理的，只会提醒你有交易风险，谨防上当受骗而已。当然，这种情况建议您可以单独拨号，拨打银行人工客服的电话具体咨询确认一下。现在银行风控比较完善，为了降低被盗刷风险，确实会对异常交易进行提醒。比如说你一小时前在本地刷卡，一小时后又去外地刷了一笔，银行系统会风控有被盗用的嫌疑，会短信或者电话通知你确认交易是否本人，减少被盗刷的损失。
银行的可疑交易识别:商业银行反洗钱风险控制的核心
不管是反洗钱国际组织的指引性文件、我国的反洗钱法规，还是成熟反洗钱监管国家的实践，对商业银行的反洗钱要求可概括为以下五个方面:
第一是“了解你的客户”(know your customer)。只有知道客户的基本情况，才会知道他的正常交易模式，也才会发现他所进行的非正常活动。
第二是交易监控。只有通过监测客户在本行进行的交易才能发现非正常交易，并报告监管当局。
第三是客户资料保存。判断任何一个客户交易是不是可疑，常常需要结合其历史数据进行分析;同时，所有金融机构都有义务帮助司法机关提供相关洗钱行为的线索，提供可疑者的以往交易记录。
第四是培训。保证业务人员尤其是接触客户的前台人员掌握识别可疑交易的基本技能，是做好反洗钱实务工作的根本。
第五是独立测试。这是指银行内部的审计部门或聘请的外部审计机构对从第三者的角度去审视上述反洗钱控制措施是否有效，以实现风险控制能力的不断提升。
上述五个方面不应被孤立地看待，只有当它们共同构成反洗钱风险控制的整体，我们才可以说这家商业银行已经形成一个有效运行的反洗钱风险控制机制，而标志便就是通过该银行进行的可疑交易能够被及时准确地识别出来。

㈤ 手机银行出现可疑交易无法登陆可以去自动取款机取钱吗

可以
手机银行出现可疑交易无法登陆的话，因这是手机安全系统检测到的，所以无法登陆上去，但一般是可以去银行取款机里面取钱的!

(5)银行未能识别可疑加密交易扩展阅读:
手机银行也称为移动银行，指利用手机、PAD和其他移动设备等实现客户与银行的对接，为客户办理相关银行业务或提供金融服务。手机银行既是产品，又是渠道，属于电子银行的范畴 。

从理论上讲，除了现金业务，银行的柜台业务都可以搬到手机银行上来。手机银行的功能可分为标配功能和拓展功能。查询、转账、汇款、缴费、临时挂失等属于标配功能。拓展功能就是在标配功能的基础上发展的基金理财、商业支付、网购等功能。拓展功能的提供，离不开银行后台的支持。中小银行的这些拓展功能普遍比较薄弱，远远落后于国有银行和全国性股份制商业银行。

国内银行中已经推出手机银行业务的包括：工行、农行、中行、建行、交行等大型银行、全国性股份制商业银行、部分城市商业银行和农村商业银行以及极少数农村合作银行、新型农村金融机构和农村信用社。区域性银行的手机银行基本是网络银行的手机化。有特色且与中国农村金融相关的手机银行包括无卡取现、农户小额贷款、按址汇款和手机金融等 。

手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。在手机银行的操作过程中，用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后，SIM卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密，然后指示手机向GSM网络发出短信，GSM短信系统收到短信后，按相应的应用或地址传给相应的银行系统，银行对短信进行预处理，再把指令转换成主机系统格式，银行主机处理用户的请求，并把结果返回给银行接口系统，接口系统将处理的结果转换成短信格式，短信中心将短信发给用户 。

㈥ 银行卡出现可疑怎么办

如果感觉自己的银行卡很可疑的话，就应该赶紧去银行查一查这个情况，带上自己的身份证，带上银行卡去柜台上，要求他们帮你查一下。

(6)银行未能识别可疑加密交易扩展阅读:

注意事项

1、输入密码时注意用手遮挡，如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，为了安全起见，不要使用，同时立即告知银行；
2、为防范假ATM机的情况，客户应尽量选择有显着标识的自助银行，在银行的录像监控下使用ATM机；
3、最好将银行卡和身份证分开存放，不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码；
4、刷卡消费 时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数，拿到签购单及卡片时，核对签购单上的金额是否正确，是否为本人的卡片；
5、开通手机短信服务，随时掌握账户变动情况，一旦发现异常交易，马上致电银行进行挂失；
6、如果怀疑资金被盗，应立即拨打银行客服电话，并对银行卡账户及时进行挂失。
7、银行卡不要和手机、电视、音响、微波炉等磁场强的电器放在一起，最好放的远一些。多张银行卡、存折也不要放在一起。
8、卡与卡之间尽量用纸片隔开，起到间隔作用。
9、可使用专门的银行卡卡套或防磁卡包。

同一银行开卡不能超4张

2015年12月，银监会下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（以下简称《通知》），《通知》规定，自2016年1月1日起，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张（不含社保类卡）。同时，《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”
《通知》还要求，针对已经拥有超过4张借记卡的客户，银行要主动与客户联系核查，发现非本人意愿办理的，应中止服务。

㈦ 银行卡显示异常交易暂停服务，请到网点重新身份识别。可银行试了多次都正常，但就取不了钱，请问是什么事

你好，我来回答您的问题。
您的问题也许是密码输入错误的次数太多，导致卡被冻结，或者是因为卡片的磁性已经消磁了。这边建议您拿着本人身份证到相关的银行办理点去进行重新的办理卡片或者重置密码哦。
我们应该怎么保护好自己的银行卡呢？
一：外出没用到时，就不要天天携带在背包和钱包里。办理相关业务需要携带时，都要谨记带回家并存储到固定的安全保密位置。在微信、QQ里不要随意输入银行账号和密码、身份证号，要首先确认网站、平台的安全性和真实性。
二：对于废弃不用的银行卡必须及时办理销户业务，并将其损毁，不能随意丢弃。
三：不要为了赚些小钱，出售、出租、出借个人银行卡、身份证、U盾等账户存取工具，最终可能造成经济损失并承担法律责任。因为不法分子可能利用你的账号、身份证号、手机号等，用于非法活动。
四：例如，不法分子可能利用转买卖或租借来的账户，用于转移资金，去做电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等违法行为，最终损害的是账户登记者的合法权益，给自己带来信用、法律风险，严重者还要受到法律制裁。一旦公安机关认定某人买卖、出租、出借账户，银行和支付机构将对他实施五年内不得开立新的银行户的惩罚，并暂停非柜面业务。
五：现在手机通过微信、支付宝进行支付已经很普遍，建议不要用大额的银行卡去关联到微信和支付宝，可以专门开设一张小额的银行卡来关联，根据实际需要进行充钱或转账。这样，万一手机丢失或者支付平台有任何风险，我们即使有损失，也不会太大，属于可控范围内。

㈧ 登录光大银行手机银行时提示“您的账户存在可疑交易”如何处理

登录手机银行时提示“您的账户存在可疑交易”，是由于账户存在可疑交易。根据中国人民银行261号文相关规定，需本人携带有效身份证件移驾我行任意柜台核实身份。如果被光大银行发现可疑交易的话那也是非常的麻烦的，我们一定要及时的拨打客服的电话进行沟通才行，一般来说只要说的过去都不会产生太大的问题，希望每个人都能够知道这一点，同时我们需要注意的是，无论任何银行对于我们的大额资金交易都是有着非常严格的标准的，希望每个人在进行资金交易之前都能够三思而后行。

拓展资料：
一、银行卡转账频繁被冻结了多久自动解冻
由于频繁转账导致银行卡被冻结的，立刻就能解冻，但需要我们自己主动提交解冻申请。如果我们出现交易比较频繁的情况，银行系统就会进行识别，认为有洗钱嫌疑的话，就会将卡片冻结，但银行会向持卡人发送异常交易提醒短信，我们只需要回复银行的短信提醒，或者拨打银行的客服热线说明原因即可。
如果说情况比较严重，我们还需要携带有效身份证件，向银行说明资金频繁交易的可靠理由，最好是能够提交交易合同、发票等相关材料进行证明。银行在审核之后，确定没有违反交易行为准则，就会立即为我们办理解冻手续。
频繁交易会被认为是在洗钱的原因是因为一些从事违法高利贷、赌博的人员，他们的银行流水就会比较频繁，这就成为一个洗钱的特征。很多违法犯罪分子，往往会采用数个银行卡频繁转账的方法将自己的不法财产从形式上变为合法财产。
二、银行卡被冻结原因怎么查询
一般情况下，银行卡被冻结使用之后网上银行或者手机银行都是会有提示的，并且在支付的时候是无法完成付款的。但是银行卡被冻结的原因并不能直接在网上查询到。银行卡被冻结原因查询的唯一方法就是直接前往银行营业网点查询或者直接拨打银行官方客服电话进行咨询。若是用户还有经济纠纷的情况下，不排除是法院冻结银行卡账户，是可以通过司法机构来查询冻结原因的。
三、拿到信用卡之后还是显示信用卡状态异常怎么办
一般来说，如果是这样的话，那就是你的信用卡还没有激活。信用卡到手之后，你需要拿着你的身份证，还有信用卡去附近的营业网点进行激活。这时候你需要准备很多东西，比如说你得去复印你的身份证，正反面都要，还有你的信用卡也得复印，接下来 就需要你按照指示写好信用卡的的申请保证还有日期，提交给银行的工作人员，接着他们会给你审核信息，然后你输入密码之后，仔细核对好你的署名，然后会再进行电子核对。确认好之后基本也就结束了。同时你也可以问一下相关的工作人员关于你本人信用卡的透支额度还有每月要还款的日期。
四、为什么光大银行信用卡会显示状态异常呢
如果是刚申请的，在这种情况下，一般就是没有多大问题的，显示状态异常是因为你还没有收到信用卡。然后在你提交资料上去后的15天之内，银行会议短信的形式通知你的。如果你想要查询信用卡相关进度的话，你可以用你的身份证证件号码登录信用卡网站里查询，或者就是你可以拨打客服电话，这是最直接有效也是最快速的的办法。

㈨ 如何识别反洗钱重点可疑交易的方法

目前，经济发展迅速，洗钱犯罪活动也越来越严重，洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。做好反洗钱工作不仅是打击违法犯罪、促进金融稳定、维护公平公正的市场经济秩序，更是树立科学发展观的客观需要。金融机构是洗钱犯罪的首要渠道，所以加强反洗钱工作迫在眉睫。我们柜员在办理业务过程中，要严格执行《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《现金管理暂行条例》以及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，通过分析客户的交易信息，识别出可疑交易。分析和识别反洗钱可疑交易是做好反洗钱实务工作的根本，也是反洗钱工作中的关键环节，只有会分析，能识别，才能从源头和流通渠道上遏阻洗钱活动。如何分析和识别可疑交易呢？我想从以下几点简单谈一谈：
一、从资金交易分析、识别。1,在短期内，资金交易频繁，每天交易达几十笔，资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2,没有正常原因，开多个帐户，且销户前发生大额收付或转帐业务。
二、从开户资料分析、识别。开户时留存的客户信息是否真实，如：资金收入、职业、年龄是否切合实际。
三、从交易时间分析、识别。1，开户时间与第一次交易时间过长，开户后几个月才发生业务，且短期内资金收付数额较大。2，在网上银行操作不正常时间，一般在凌晨1点至4点交易即为可疑。
四、从客户办理业务行为分析、识别。1，在一天中，某客户按规排队，遵守秩序,在不同柜员窗口存不同帐户大量现金。2，很多客户往同一帐户存不同金额的款，且客户对此帐户信息不明确，此帐户即为可疑帐户。
五、从监控录像分析、识别。从监控录像查看客户行动举止以及身着打扮。在柜台办理业务时穿戴异常,不正视柜员,不看为其办理存取款业务过程。在柜员机前办理业务时，穿戴严实，看不清本人的面目，且多次在柜员机前办理业务均为此打扮，即为可疑。
我从以上五点初步分析、识别不法分子的可疑交易，供大家参考，并希望大家给予宝贵议见和建议。我认为我们柜员在办理业务中要做到“了解你的客户，知道业务用途”，只有了解客户的基本情况，知道办理每笔业务客户的用途，才能知道他的正常交易模式，才能知道他的交易是否在我们的反洗钱工作内。(刘孙奎)