⑴ 现金价值是怎么计算的
"现金价值"主要用于保险业术语，保险业对它的解释是： 现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。 在通常情况下，保险公司根据保险事故发生概率来确定保险费率，事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。但在寿险当中，由于交费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的可能性将越来越高，保险费率也必然逐渐上升直到接近100%，这样的费率，不仅投保人难以承受，而且保险也已经失去意义了。为此，保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法，通过数学计算将投保人需要交纳的人全部保费在整个交费 期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同，被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累；被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
⑵ 保险现金价值如何计算
现金价值是指投保人退保或者保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下，保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。现金价值首先是寿险的一种，针对投保人的死亡进行支付，并且在投保人的生命存续期间积累价值，即增值。但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保险费用在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
⑶ 保险现金价值如何计算
一般来说，保单的现金价值=投保人缴纳的保费-管理成本-佣金-纯保费+剩余保费产生的利息。
1.不同的险种，不同的保险公司，计算方法不同。一般提前退保的现金价值会比交的保费少，会有一些损失。在签订合同时，会将保单现金价值的计算方法和具体金额明确写入合同。可以参考合同后面的现金价值表，或者打电话给保险公司的客服人员。
2.很多消费者在投保后想要退保，保险公司告诉他们只能退还保单的现金价值，也就是寿险保单中的退保金额。当被保险人在保险期间因故解除或退保时，保险公司需要按照规定支付退保金，或者说解约金。从现金价值的定义不难看出，获得现金价值的前提是退保。退保后，保单终止，投保人无保障。
扩展信息:
1.扣除
寿险公司之所以要取消合同扣款，而不是将预留的责任准备金全部返还给被保险人，是出于以下原因:
(1)死亡的逆向选择增加。因为体弱者一般不会中途提出解约，而大量健康者解约后，势必会增加被保险人的平均死亡率。
(2)影响资金使用，减少公司投资。由于中途解约，寿险公司必须提取一定的款项及时支付给解约人，导致公司损失部分投资利息。
(3)额外费用需要摊销。保单签发后第一年的保费因被保险人中途退保或解约而停止给付，使部分附加保费无法追回。
(4)办理注销手续需要缴纳费用。
2.退还
发生下列情况时，保险公司应当按照合同约定将保单的现金价值返还给投保人。
(1)保险公司按规定解除保险合同，被保险人已缴纳保险费两年以上。
(二)以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同订立之日起两年内自杀的。
(3)被保险人故意犯罪，导致自身残疾或身故，且被保险人已缴纳保险费两年以上。
(4)投保人解除合同，且已缴纳保险费两年以上。
此外，保险法还规定，投保人故意造成被保险人死亡、残疾或者疾病的，保险公司不负责给付保险金。被保险人已缴纳保险费两年以上的，保险公司应当按照合同约定将保险单的现金价值退还给其他享有权利的受益人。