程序員買基金准則

『壹』 月入兩萬的30歲程序員應該如何理財

現在舉一例子：帝都，程序員，30周歲左右，月入兩萬。

如何配置自己的資產，讓自己的錢不至於通貨膨脹貶值呢？

正常的，21-22歲大學畢業就應該開始學習理財【保險規劃/現金類資產/固定收益類資產/權益類資產】，到了30歲應該積累了10年左右的理財經驗。

不過，從一生的角度來看，理財從什麼時候開始都不晚。

抱著能看見的心裡，姑且寫一寫我對理財背後的動機和長期計劃的理解。

首先，建議先明確一下自己理財的需求，比如說，你的目的是：

*應付通貨膨脹，避免資產損失

*獲得比銀行存款更高的收益

*資產迅速增長，賺取超額收益

那麼，你能夠承擔的風險是多少呢？也就是，你的收益率期望值是多少呢？

一般來說，

現金類資產，如現金、銀行存款、貨幣市場基金和期限小於7天的債券逆回購等，平均收益3%-4%，收益較低，波動小。幾乎沒有虧損。

固定收益類資產，如國債，金融債，企業債，可轉債，短期融資券、央行票據和債券型基金等，平均收益5%-7%，收益低，波動較小。虧損的概率較低，也不是完全不會虧。

權益類資產（P2P、股票型和混合型基金、權證等），平均收益10%-20%，收益高，但是波動較大，虧也是10%-20%左右，遇到極為不好的市場行情，虧50%以上的都有可能。

要求的10%收益率的理財產品不是沒有，但是風險和收益是成正比的；

一般來講，無風險收益=4%以下的年華收益率；

如果對此不滿意，那麼你們願意為多高的收益率承擔多大的風險呢？

以下是市場上比較正常的收益率與虧損的關系：

*本金不虧損，最高收益4%

*本金最多虧5%，最高收益10%

*本金最多虧10%，最高收益25%

*本金最多虧20%，最高收益40%

那麼你可能說，我也不知道我要哪種收益率，

這很正常，因為人有很多的需求，

有些需求對應長期、低波動、低收益率的理財方式，比如養老；

有些需求對應短期、高波動、高收益率的理財方式，比如樂享生活（度假、奢華旅行）；

有些需求在中間，比如結婚（你是要豪華五星酒店還是老家村裡辦），買房買車（你是要買市中心老破小還是新區一流開發商大戶型，買豐田雅閣還是BMW 5系）、生娃養娃（你是要去和睦家生上赫德實驗學校還是一般公辦學校即可）；

那麼就會得出不同的答案，像lz這種情況的，建議：

1.結婚的需求=短期、低波動、低收益率的理財方式，如現金、銀行存款、貨幣市場基金和期限小於7天的債券逆回購，平均收益3%-4%；

2.買房買車的需求=長期、中等波動、中等收益率，如國債，金融債，企業債，可轉債，短期融資券、央行票據和債券型基金等，平均收益5%-7%；

3.生娃養娃的需求=長期、中等波動、中等收益率，如國債，金融債，企業債，可轉債，短期融資券、央行票據和債券型基金等，平均收益5%-7%；

4.養老的需求=長期、中等波動、中等收益率，如國債，金融債，企業債，可轉債，短期融資券、央行票據和債券型基金等，平均收益5%-7%；

5.樂享生活的需求（度假、奢華旅行）=短期、高波動、高收益率，如P2P、股票型和混合型基金、權證等。如果你膽子大，也可以去買數字貨幣，或者那種10萬塊就能入的PE。

通常來說，理財的時候要建立不同的心理賬戶，強烈建議專款專用。

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